Главная / Публикации / Кредит малому бизнесу с нуля от государства в Москве и регионах

Кредит малому бизнесу с нуля от государства в Москве и регионах

Для начинающих предпринимателей, желающих заняться малым бизнесом, всегда было актуальным дополнительное финансирование со стороны государства. Порядок и способы получения кредита малому бизнесу в Москве и регионах примерно одинаков, а данная статья поможет разобраться в основных положениях и проблемах, с которыми может столкнуться начинающий предприниматель, которому нужен кредит.

Существуют многочисленные программы для поддержки малого бизнеса, это:

  • Беспроцентные кредиты на бизнес;
  • Лизинги;
  • Возмещение процентов;
  • Компенсации затрат на приобретение основных средств производства.

Однако участвовать можно только в одной программе. Государственная поддержка для малых форм бизнеса регламентирована ФЗ 209 и другими региональными нормативными актами. У каждой программы есть свой срок действия и свой бюджет.

Чтобы получить кредит наличными с нуля для малого бизнеса важно сразу выяснить, были ли получены средства вашим регионом из федерального бюджета для этих целей. Узнать об этом лучше на сайте министерства экономического развития вашего региона или министерства промышленности, торговли, предпринимательства. Можно просто найти на сайте телефоны отдела, занимающегося малым бизнесом, и позвонить специалисту, который поможет разобраться с условиями, изложенными в официальном документе.

В систему господдержки предпринимателей введен ряд учреждений (и государственных и коммерческих), которые принимают на себя роль подрядчиков. Это могут быть:

  • Банки;
  • Инвестиционные и венчурные фонды;
  • Государственные учреждения и др.

Они выступают в качестве важного связующего звена между самим предпринимателем и государством.

Банковское кредитование

Государство раздает поручительства, например, банкам и на основании этих гарантий банки выдают кредиты на бизнес предпринимателям на льготных условиях. Выбирая банк для получения кредита под свой бизнес, предпринимателю необходимо уточнить входит ли он в программу господдержки, а затем открыть в нем счет. Можно просто посмотреть список банков на сайте министерства экономического развития региона и обратиться в один из этого списка.

Далее предприниматель, который собирается принять участие в региональной программе финансирования малого бизнеса, должен собрать и предоставить пакет документов, в который входит написанный по стандартной форме бизнес-план. Подробный бизнес-план должен описывать цели и методы будущего бизнеса. Специалисты банка при оценке представленных документов анализируют и выявляют предполагаемую стабильность и финансовое положение будущего предприятия.

Лучшее предложение по кредитам для бизнеса:

  1. "Деловая Среда" от Сбербанка России. Сбербанк - предоставляет специализированные кредиты для бизнесменов и предпринимателей, на условиях, которые выгодно отличаются от большинства коммерческих банков. По программе кредитования "Доверие" в рамках предложений "Деловая среда" предприниматель может получить от 30 тыс. до 3 млн. рублей на создание или развитие уже существующего бизнеса под 19% годовых. Подробнее об условиях и требованиях, можно прочитать здесь. Тамже, можно заполнить онлайн заявку на согласование и получение кредита.

Естественно, что человек обращающийся за таким кредитом уже должен быть зарегистрирован в качестве ИП в соответствующих органах. То есть, кроме бизнес плана, ему необходимо будет предоставить свидетельство ИП, ИНН. Также не забывайте, что все время пока банк будет рассматривать вашу заявку на кредит на бизнес - а это не одномоментное решение, вам придется платить налоги и прочие отчисления в бюджет. Также необходимы средства на внесение первичного взноса по кредиту. Поэтому прямо с нуля начать бизнес с одобренными кредитными средствами не получится - в любом случае, у начинающего предпринимателя должны быть какие-то начальные средства.

Государственные ссуды

Средства могут быть предоставлены при помощи микрофинансирования или поручительства. Микрокредитование от некоммерческих фондов предлагает следующие условия:

  1. Кредит в размере 50-1 000 тыс.руб.
  2. На срок 3-12 месяцев.
  3. Ставка на уровне от 10% (зависит от региона предпринимательской деятельности).
  4. Обязательное поручительство или залог.

Фонд поддержки малого бизнеса может дать поручительство банкам, являющимся участниками программы поддержки от государства. Предприниматель, который хочет получить ссуду обращается в банк - участник государственной программы с собранным пакетом необходимых документов (какие документы нужны для каждого конкретного банка можно узнать заранее в отделении банка: пакет документов различается в каждом банке). Если заявка после тщательного рассмотрения и анализа будет одобрена, фонд предоставляет банку обеспечение в виде поручительства. При этом размер не предусматривает полное стопроцентное покрытие суммы займа, его максимум установлен территориальным фондом.

Безвозмездный безвозвратный кредит наличными с нуля малому бизнесу от государства могут получить только открывшиеся ИП, если с момента их регистрации не прошло 12 месяцев. В местный фонд занятости предоставляется бизнес-план с описанием позиций расходования требуемой субсидии. Статьи расходов могут включать закупку сырья, покупку оборудования, технологий, патентов. Целевое использование нужно будет подтвердить счетами, квитанциями или актами. По этой программе можно получить до 50000 рублей.

Иные виды государственной помощи

Не забывайте, что кроме льготных кредитов на бизнес от государства, которые все равно придется возвращать можно попробовать воспользоваться безвозвратными программами от государства, которые проводятся на конкурсной основе. Это могут быть:

  • гранты начинающим предпринимателям;
  • безвозвратные субсидии;
  • гранты для самозанятых;
  • компенсации какой-то части затрат на выплату кредита или средств по договору лизинга;
  • субсидирование затрат на участие в ярмарках и пр.

Об этих видах поддержки также следует узнавать на сайтах региональных министерств экономразвития. Отдельные программы разработаны для сельхозпредпринимателей. С помощью этих разнообразных программ поддержки от государства в каждом регионе можно найти средства для развития собственного дела благодаря помощи из бюджета. При этом не всегда необходимо возвращать деньги, которые в ваш бизнес инвестировало государство - можно воспользоваться безвозмездной помощью.

Коммерческое банковское кредитование

На свой страх и риск не многие банки стремятся помочь начинающим бизнесменам. Однако можно найти и некоторые кредитные продукты, которые облегчат старт-ап молодым предпринимателям. Например, Сбербанк одобряет кредит наличными участникам своей кредитной программы Бизнес-старт. Особенностью этого предложения является то, что соискатель сразу делает выбор в сторону франшизы - партнера Сбербанка. При условии выбора этой франшизы Сбербанк дает кредитные средства для начала бизнеса. Аналогичные программы есть и в других банках.

Тинькофф "Тинькофф"
- до 300 000 рублей
- решение через час
Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту
Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту
Микрозайм Vivus "Vivus"
- до 15 000 рублей
- на карту

К другим публикациям: