Главная / Публикации / Кредитный рейтинг – что это такое, кем составляется, что значит

Кредитный рейтинг – что это такое, кем составляется, что значит

Часто в СМИ, рекламе и на банковских сайтах можно встретить информацию, что учреждению присвоен такой-то уровень кредитного рейтинга. Что значат эти символы, и как потребителям к ним относиться?

Определением кредитного рейтинга занимаются сотрудники аккредитованных рейтинговых агентств. Перед этим они тщательно анализируют показатели, делая выводы о благонадежности того или иного кредитного заведения. Составляя прогноз, рейтинговые агентства анализируют показатели по нескольким критериям.

Кредитный рейтинг – это что?

Показатель надежности финучреждения, а также способностей выдавать кредиты. Рейтинг рассказывает: насколько надежно брать займы в конкретном банке, а также сохранять в нем свои финансовые накопления. Благодаря уровню инвесторы определяют для себя перспективвложения средств в банк, а также настоящую ценность облигаций учреждения.

Кто присваивает рейтинг?

Международные аналитические независимые агентства периодически присваивают банкам уровень рейтинга и обновляют его. Среди крупнейших можно выделить: Fitch, Moody’s, Standart’n’Poors. Среди российских – Национальное Рейтинговое Агентство, Эксперт РА, РусРейтинг. К отраслевым можно отнести Русипотеку.

Как формируется рейтинг?

Агентство проводит анализ смены показателей банковских доходов, прибыли, уровень активов, а также части услуг в банковских предложениях. После проведения статистических расчетов, специалисты составляют прогноз, предсказывающий банковское будущее. Благодаря анализу финансисты определяют преддефолтное состояние, возможный скорый крах финучреждения, а также находят максимально перспективных участников рынка финансов.

Какими могут быть еще рейтинги?

Не только кредитными рейтинги могут быть. Агентства проводят оценку фондов, акций, рисков и т.п. С этой целью изучают динамику развития финучреждения, а также более десятка других параметров.

Экспертная оценка доступна абсолютно всем. Часто она становится новостью на рынке финансов, может повлиять на биржевые котировки. Банки очень ревностно относятся к выставленным оценкам и часто требуют пересмотра рейтинга. Этот показатель, по сути, выражает репутацию банка в деловом мире, что резко отображается в отношении клиентов к учреждению, а также работе с партнерами.

Как обозначается рейтинг?

Каждое экспертное агентство имеет свою систему обозначения рейтинга. Но показатели очень похожи между собой. Основной принцип в том, что самим высоким показателем считается буква «А», а низшими считаются «D», «C», «E» – зависит от агентства. Вариаций оценок может быть несколько.

Примеры вариативности рейтинга:

  1. Агентство Standart’n’Poors обозначает рейтинги в виде: ААА (самый высокий), АА+, АА, АА- и до D. Все, что находится ниже уровня ВВВ- специалисты считают ненадежным.
  2. Специалисты Moody’s пользуются такой системой: Ааа, Аа1, Аа2, заканчиваясь на Са и С.
  3. Шкала Fitch практически повторяет значение символов в Standart’n’Poors.

Изучив условную систему обозначения рейтинга банка, вы легко сможете сформировать перспективы сотрудничества с тем или иным учреждением. В банк с кредитным рейтингом уровня ААА смело можно нести свои сбережения. Если же агентство присвоило банку уровень ВВВ-, опасно через него проводить свои финансовые операции. Также стоит изучить рейтинг перед оформлением кредита.

Может ли финансовое учреждение выдавать кредит без справок, под невысокий процент с удобным способом погашения и т.д.

Кредитный рейтинг присваивают не только банковским и финансовым учреждениям, но также компаниям, и даже государствам. Платежеспособность физических лиц определяется его кредитной историей.

Кредитная история – информация обо всех взятых ранее кредитах, а также дисциплине погашения. История по кредитам формируется на основании банковских сведений, информации, полученной от кредитных союзов, лизинговых компаний и иных финансовых институтов.

Главным фактором при выдаче ссуды банком является оценка кредитной истории физлица, а также кредитного рейтинга частного предприятия. В 80% случаев отказа по кредитованию причиной являлась негативная кредитная история.

Владея информацией о настоящем кредитном рейтинге, клиент банка может принимать правильное решение о дальнейшем сотрудничестве с финучреждении и целесообразности обращения за услугой кредитования.

Микрозайм Vivus "Vivus"
- до 15 000 рублей
- на карту
Кредит наличными Ситибанк "Ситибанк"
- до 1 000 000 рублей
- быстрое решение
Money Man "Money Man"
- до 50 000 рублей
- наличные за сутки
Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту

К другим публикациям: