Главная / Публикации / Как объединить кредиты разных банков в один?

Как объединить кредиты разных банков в один?

Временные финансовые трудности заводят в ступор даже самых исправных заемщиков. Тут важно вовремя оценить свои возможности по ситуации, не допустить просрочки платежа. В противном случае финучреждение начисляет пеню, штраф за просрочку – все это влечет за собой увеличение общего долга.

Как выйти из ситуации?

Выходов существует несколько:

  • Отсрочка платежа, кредитные каникулы (некоторые банки идут навстречу клиенту).
  • Реструктуризация долга (увеличение периода кредитования с уменьшением ежемесячной суммы платежа).
  • Рефинансирование (перекредитование с целью погашения прежнего займа).

Важно! Не стоит сознательно укрываться от платежей. От этого сумма долга может увеличиться в несколько раз. Лучше обратиться к менеджерам банка. В большинстве случаев они идут навстречу клиентам.

Процедура рефинансирования означает выдачу кредита для погашения одного или нескольких, взятых в разных банках. Процесс состоит из таких этапов:

  • У заемщика есть непогашенный кредит, который по какой-либо причине его не устраивает, или возникли сложности с погашением.
  • Клиент обращается за помощью в финансовое учреждение, или самостоятельно выбирает: в каком банке лучше взять кредит.
  • Оформляется пакет документов. Процедура аналогична оформлению кредитов, но документов потребуется больше.
  • После одобрения займа, выделенные средства отправляются на рефинансирование, а заемщик получает договор с новыми условиями.

Варианты рефинансирования

Банки зачастую предлагают услугу рефинансирования на специальных условиях. Однако, что выгоднее: обратиться к услугам банка или оформить обычный потребительский кредит и самостоятельно погасить прежние ссуды?

Банковская услуга по рефинансированию

  • На каждый погашаемый кредит предоставляется справка с указанием суммы долга, сроках, отсутствии просрочек и процентных ставках.
  • Предъявляется реквизиты договора и расчет суммы для полного погашения.
  • После одобрения заявки средства направляются сразу на погашения кредита. На руки клиент не получает ничего.

Самостоятельный выбор финучреждения

  • Есть возможность выбора более выгодного предложения.
  • Заемщик получает кредит наличными и самостоятельно погашает предыдущие займы.
  • Можно оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Процентная ставка в таком случае намного ниже.

Чем различается рефинансирование и реструктуризация?

В первом случае для погашения кредита (одного или нескольких) оформляется один потребительский кредит с длительным периодом погашения. Таким образом, размер ежемесячного платежа уменьшается. За счет уменьшения комиссионных сборов сумма снижается еще больше.

Реструктуризация – изменение условий договора. Если заемщик потерял работу, у него резко изменилось финансовое положение – разумным будет обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Это значит, что сумма обязательного ежемесячного платежа может быть снижена, однако срок погашения – увеличен.

В ситуации с ипотекой большую роль играет общее состояние рынка. Если проценты по новым ипотечным кредитам через несколько лет снижаются, заемщику есть смысл обратиться с просьбой о рефинансировании. В таком случае банк выдает клиенту новый ипотечный займ для погашения прежнего. В итоге, переплата по кредиту будет значительно меньше.

Подробнее о различиях читайте в  этой статье.

Кредитование в других финансовых учреждениях

Иногда встречаются объявления « кредит наличными без справок и поручителей». Сколько стоят такие услуги?

Выдачей подобных займов занимаются такие организации:

  • Небанковские кредитные организации. Получить нужную сумму там можно в течение одного дня, но процентная ставка значительно выше банковской (40 – 70% годовых и более).
  • Кредитные брокеры. Они обязательно помогут при оформлении займа, однако за свои услуги возьмут 10% от общей суммы.
  • Ломбарды и кредитование «под залог». Если заемщик не испытывает трудностей от потери личного имущества «на время», этот способ будет хорошим выходом. Проценты в ломбардах небольшие, а документы оформляются быстро и просто.

Выводы

Перед оформлением нового займа, с целью погашения одного или нескольких предыдущих, заемщик должен тщательно просчитать: так ли выгодно для него подобное предложение?

Необходимо к сумме займа прибавить комиссию и стоимость услуг банка, страховку (если в договоре указано), кассовый сбор (в случае погашения в кассах других банков) и иные оплаты. Кроме того, имеет значение способ погашения: пропорциональный или аннуитетный. В первом случае сумма процентов постепенно уменьшается, а во втором – проценты начисляются сразу и разбиваются на количество платежей. При аннуитетном способе погашения переплата будет значительно больше.

Правильного выбора и финансового благополучия!

Money Man "Money Man"
- до 50 000 рублей
- наличные за сутки
Кредит наличными Совкомбанк "Совкомбанк"
- до 1 000 000 рублей
- ставка от 12%
Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту
Кредитная карта Альфа-Банка "Альфа-Банк"
- до 150 000 рублей
- 0% до 100 дней

К другим публикациям: