Главная / Публикации / Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Так уж получается, что наши желания и финансовые возможности часто не совпадают. Если материальных средств на реализацию заветной мечты не хватает, можно «одолжить» деньги в банке. Для воплощения в жизнь самых невероятных идей, Сбербанк РФ предлагает своим клиентам возможность быстро оформить  кредит наличными без справок и поручителей.

Идея ясна: «Не нужно долго копить! Можно сразу же купить!»

Однако, учитывая нестабильные экономические условия сегодняшнего дня, существует вполне реальный риск того, что материальное положение заемщика может значительно ухудшиться и он не сможет своевременно и в полном объеме погашать кредит. В таких случаях Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность реструктуризации долговых обязательств.

Что это такое?

Реструктуризация подразумевает изменение условий основного кредитного договора и снижение долговой нагрузки на заемщика.

Если погашать кредит на ранее обозначенных условиях вы не можете, банк пойдет вам навстречу и предложит такие способы оплаты, которые будут приемлемыми в новых обстоятельствах и позволят окончательно рассчитаться по кредиту.

Плюсы для клиента очевидны:

  • рост просроченной задолженности останавливается,
  • нет необходимости встречаться с коллекторами,
  • кредитная история не будет испорчена.

Не стоит  путать реструктуризацию долга с его рефинансированием, когда для погашения уже существующей задолженности оформляется новый кредит.

Кому предоставляется?

Для того чтобы убедить Сбербанк в том, что вы испытываете серьезные финансовые затруднения, потребуются веские аргументы. Кризис, инфляция, рост цен – причины уважительные, но недостаточные для того, чтобы банк согласился облегчить ваше долговое бремя.

Реструктуризация кредита возможна в следующих случаях:

  • снижение заработной платы или потеря работы,
  • беременность и предстоящий отпуск по уходу за ребенком,
  • призыв должника в вооруженные силы России,
  • болезнь или инвалидность,
  • смерть заемщика.

Как реально изменяться платежи?

Решение по вопросу о  реструктуризации кредита принимается индивидуально. Специалисты Сбербанка могут предложить вам несколько вариантов снижения долгового бремени.

  • Увеличение срока погашения кредита. Размер ежемесячных платежей снижается, а период возврата долга возрастает. Стоит отметить, что итоговая сумма переплаты по процентам станет больше, чем предполагалось по основному договору.
  • Изменение периодичности выплат. Например, если вы погашали кредит 1 раз в квартал, можно попросить банк о переходе к ежемесячному графику и наоборот.
  • Можно дифференцировать размеры платежей. Эта мера актуальна, если сумма заработка не фиксирована и зависит от времени года.
  • Кредитные каникулы. Это возможность несколько месяцев не платить взносы по основному долгу. Очень удобный вариант реструктуризации кредита в случае длительной нетрудоспособности заемщика по болезни.
  • Полное или частичное освобождение от уплаты пеней и неустоек.

Возможно применение сразу нескольких способов реструктуризации кредита к одному плательщику.

Пакет документов.

Для обращение в Сбербанк необходимы следующие документы:

  • Заявление на реструктуризацию и анкета. Выдаются сотрудником банка при обращении. Можно заполнить в отделении кредитной организации.
  • Оригинал и ксерокопия паспорта.
  • Справки о доходах за 6 месяцев: 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Обязательно проинформируйте банк, если имеете денежные средства на счетах кредитных организаций, в том числе вклады Сбербанка для физических лиц.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Индивидуальным предпринимателям потребуется свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП.

Дополнительно могут понадобиться:

  • При снижении размера заработной платы по месту работы - копия приказа об изменении условий трудового договора.
  • Если на предприятии планируется сокращение штата – заверенная работодателем копия уведомления.
  • При потере места работы – справка с Биржи труда с указанием суммы назначенного пособия.
  • При наступлении нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика – листок нетрудоспособности или свидетельство о смерти.
  • Если у должника или членов его семьи имеются обязательства перед другими банками – справки из этих кредитных организаций.

Полный список документов представлен на сайте Сбербанка.

С чего начать и куда обращаться?

Несомненно,  кредиты Сбербанка физическим лицам – прекрасная возможность улучшить свое материальное положение. Но что делать если жизненные обстоятельства неожиданно изменились и рассчитываться по долгам стало нечем?

Надо собрать необходимые документы и обратиться в офис Сбербанка.

Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении Сбербанка, в котором оформлялся кредитный договор. После детального изучения всех обстоятельств, работники банка свяжутся с вами. В ходе индивидуальных консультаций будет выбран оптимальный вариант погашения задолженности и составлена новая кредитная документация.

Для получения согласия банка может потребоваться дополнительное обеспечение обязательств должника, например, привлечение поручителя или залог имущества.

Если банк отказал.

Решение вопроса о реструктуризации кредита физическому лицу относиться к исключительной компетенции Сбербанка. Заставить банк пересмотреть условия кредита в принудительном порядке нельзя. Стоит заметить, что кредитору тоже выгодно договориться с клиентом.

  • Во-первых, снижается риск невозврата денежных средств.
  • Во-вторых, в случае увеличения срока договора, банк получит большую прибыль за счет переплаты по процентам.
  • В-третьих, банк экономит на издержках по принудительному взысканию долга.

Чаше всего Сбербанк идет навстречу заемщикам и одобряет заявления о реструктуризации кредита.

В случае отказа, попробуйте обратиться к руководителю центрального офиса Сбербанка в вашем регионе. Лучше всего сделать это письменно. Обязательно укажите ваши персональные и кредитные данные, опишите возникшие материальные проблемы и предложите оптимальный для вас вариант погашения долговых обязательств. К письму приложите заявление, все собранные справки и копии квитанций совершенных платежей. Так же сообщите, в какое отделение Сбербанка вы обращались и изложите мотивы отказа, если они были озвучены сотрудниками учреждения. Зачастую, письменное обращение к руководству банка существенно увеличивает шансы на успех.

Домашние деньги "Домашние деньги"
- до 50 000 рублей
- деньги за день
Ренессанс Кредит "Ренессанс Кредит"
- до 500 000 рублей
- решение за час
Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту
Кредитная карта Альфа-Банка "Альфа-Банк"
- до 150 000 рублей
- 0% до 100 дней

К другим публикациям: