Главная / Публикации / Ипотека без первоначального взноса: предложения банков в 2017 году

Ипотека без первоначального взноса: предложения банков в 2017 году

По статистике, назойливый "квартирный вопрос" мучает каждого четвёртого жителя нашей страны. Съехать от родителей, создать семейный быт на личной территории, переехать в другой город – далеко не полный перечень причин, по которым может потребоваться отдельная личная жилплощадь. Ко всему этому, ипотечные кредиты берут не только те, кто остро нуждаются в недвижимости, но и те у которых уже есть свой угол в качестве выгодного вложения или надёжного будущего для своих детей.

И хотя застройка жилых микрорайонов в России движется огромными ценами, несопоставимость стоимости квадратного метра и средней заработной платы не всегда позволяют получить желаемую площадь. В этой ситуации, на помощь приходят банки с программами специального ипотечного кредитования.

Одной из основных проблем ипотеки является обязательная во многих банках оплата первоначального взноса. Данный пункт в кредитном договоре, подразумевает что клиент должен из своих личных средств оплатить часть выкупаемой недвижимости. Например, в Сбербанке России по программам ипотечного кредитования ставка первоначального взноса варьируется в районе 10-25% от стоимости жилплощади.

Такая сумма – совершенно неподъёмна для некоторых заёмщиков. Только представьте, вы хотите купить квартиру, которая стоит 3,000,000 рублей и обращаетесь в банк, чтобы получить ипотечный кредит, но вам говорят, что нужно отдать 300 – 750 тыс. рублей сразу, а недостаток даст банк на много лет под неплохой процент.

В ситуации, если семейный доход составляет суммарно 60 – 90 тыс. рублей можно спокойно обслуживать такой ипотечный кредит в течении необходимого срока, но на такой первый взнос потребуется также накопить или получать ещё один кредит, что не всегда возможно.

Ипотека без первоначального взноса

Учитывая вышесказанное, логично предположить, что для банка, заёмщика и застройщика (или владельца недвижимости) будет более приемлем вариант выдачи ипотеки без первого взноса. Так и банк получит больше клиентов, и застройщик продаст больше квартир и заёмщик получит займ на более адекватных условиях.

Но вводя первоначальный взнос банки перестраховываются. Так, например, если вы перестанете платить кредит, за который внесли первоначальный взнос, банк просто заберёт квартиру и вернёт вам часть выплаченного кредита, но те деньги что вы предварительно внесли за квартиру уже никак к вам не вернётся. К тому же, если вы уже отдали такую значительную сумму за свою недвижимость вы вряд ли вообще подумаете о том, чтобы не платить – это весомый психологический фактор. Таким образом, банк перестраховывается, защищая себя от недобросовестных заёмщиков.

Поэтому, ипотека без первоначального взноса – довольно редкое предложение на рынке банковских услуг. Однако, как известно, спрос рождает предложение и подобные варианты всё-таки существуют.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

  • Найти банк, который выдаёт ипотеку без первого взноса
  • Получение сертифика на жильё
  • Оплата первоначального взноса материнским капиталом
  • Получение кредита на первоначальный взнос

Первый способ в списке – поиск банка без ПВ. Такой вариант крайне маловероятен, но мы нашли несколько предложений, о них будет отдельно написано ниже.

Оплата первого взноса жилищным сертификатом, актуальна в основном для военнослужащих, работников государственных структур и граждан, попадающих в различные социальные программы. Как правило, люди водящие в одну из перечисленных категорий заблаговременно знают о существовании у них подобной льготы и понимают, как с ней поступить.

Стартовый платёж за счёт средств материнского капитала актуален не во всех банках. Обычно, материнский капитал может использоваться только для оплаты части ипотечного кредита, а за первоначальный взнос придется расплатиться наличными, но некоторые банки соглашаются на то, чтобы использовать мат. капитал именно на оплату начального платежа. О такой возможности следует уточнить у выбранного Вами банка.

Если в вашей ситуации не возможен ни один из представленных вариантов, то остаётся либо накопить, либо получить кредит. Если покупка жилья может быть отложена на год – полтора, то можно оформить кредит на необходимую для первоначального взноса, за короткий срок рассчитаться с ним и затем обращаться в банк за ипотечным кредитом.

У такого варианта есть и свои плюсы: так, например, за то время пока вы будете погашать кредит на первоначальный взнос, ваша кредитная история улучшится и банк согласится выдать вам ипотеку на более выгодных условиях. Также, нередко после погашения кредита банки сами начинают предлагать различные продукты, таким образом у Вас будет больше вариантов выбора и деньги на первоначальный взнос будут уже у вас на руках.

Вариант можно также улучить по следующей схеме:

  1. Оформляете кредит наличными
  2. Полученные деньги кладёте на вклад, под проценты
  3. Погашаете кредит
  4. Снимаете деньги со сберегательного счёта с начисленными за это время процентами

Теперь обоснование схемы с помощью математики.

К примеру, хотите купить ту же квартиру за 3 млн. рублей и вам требуется 500 тыс. рублей на первоначальный взнос. Вы рассчитали, что Вам потребуется год, чтобы оплатить такой кредит и вы оформляете его под 15% годовых. Полученные деньги вы кладёте на вклад под 10% годовых. Через год, вы вернули первому банку 575 тыс. рублей и сняли с вклада 550 тыс. рублей. В итоге, вы в минусе всего на 25 тыс. рублей, но при этом имеете хорошую кредитную историю и полностью готовы к оформлению ипотеки.

Но не проще ли накопить эту сумму за тот же срок, спросите вы? В теории конечно же да, и не нужно связывать себя с кредитами. Однако на практике, копить у многих не получается: всё время появляются неотложные траты, хочется того и этого... А кредит – дисциплинирует. Вы чётко знаете, когда и сколько платить, планируете свой месячный бюджет. В любом случаи, конечное решение принимать только Вам, поэтому подумаете о таком варианте.

Подобрать выгодный займ на первоначальный взнос можно в разделе – кредиты наличными.

Способ обойти и не платить первоначальный взнос

Существует ещё один метод обхода первого взноса по ипотеке о котором мы не указывали выше. Он не совсем честный, но о нём пишут многие информационные издания и форумы, посвящённые банковской тематике. Заключается данный способ в искусственном завышении стоимости приобретаемой недвижимости.

Если Вам ещё не известно, по большинству программ ипотечного кредитования первоначальный взнос уплачивается застройщику или продавцу недвижимости (если покупается готовое жилье или жилье на вторичном рынке). Отчётным документом, который говорил бы банку о том, что вы заплатили первоначальный взнос и можно выдавать вам саму ипотеку, является либо приходная квитанция, либо расписка продавца, либо иная справка подтверждающая внесение оплаты.

Таким образом, в теории вы можете договориться с продавцом о том, что на бумаге стоимость вашего жилья вырастет и вы также условно оплатите первоначальный взнос в обход банка.

Подробно о данной схеме мы рассказывали здесь, почитайте, там есть и указания на реальные примеры ипотечных займов, полученных по такому способу. Как правило, "в теме" данного вопроса многие риелторы и застройщики, они смогут вас проконсультировать по этим вопросам, но лучше заранее самому разобраться в указанном методе чтобы избежать обмана и мошенничества.

Банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса и как их найти? Вопрос волнующий многих людей, планирующих приобрести жильё в кредит. К сожалению, такой большой спрос совершенно не интересует банки по причинам, которые мы описали ещё в начале статьи. Тем не менее существуют предложения, удовлетворяющие вашим требованиям.

Ипотека без первоначального взноса доступна в следующих банках:

  • "Ипотека Плюс" от банка Открытие – под 15,75% годовых
  • "Под залог недвидимости" от СКБ-Банка – под 15,00% годовых
  • "Под залог имеющейся недвидимости" от Россельхозбанка – под 12,90% годовых
  • "Залоговый целевой" от Промсвязьбанка – под 12,00% годовых

Как вы могли заметить уже из названия программ кредитования, официально взять ипотеку без первоначального взноса можно только при условии залога уже имеющейся недвижимости. Получается некая бессмыслица: чтобы приобрести жильё, вам нужно заранее иметь жильё, при этом вся ваша недвижимость станет залогом по ипотеке на вторую квартиру.

Согласитесь, это не совсем то что вы бы хотели увидеть, однако на момент написания данной статьи нет такого банка, который бы согласился выдать вам ипотеку, не требуя стартовый взнос.

Тем не менее, ознакомившись с данным материалом вы получили более развёрнутое объяснение ситуации на рынке ипотечного кредитования, получили пищу для размышлений и получили варианты, схемы и способы сократить ваши личные затраты. Если после всего прочитанного у вас остались вопросы, можете задать их нам, через форму обратной связи. Готовы бесплатно проконсультировать по общим вопросам.

Микрозайм Е-Заем "Е-Заём"
- до 20 000 рублей
- выдача за день
Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту
Кредитная карта Ситибанка "Ситибанк"
- до 300 000 рублей
- 0% до 50 дней
Кредитная карта Альфа-Банка "Альфа-Банк"
- до 150 000 рублей
- 0% до 100 дней

К другим публикациям: