Главная / Публикации / Различие кредитования физических и юридических лиц

Различие кредитования физических и юридических лиц

Многие привыкли считать, что кредит – это некая кабала, в которую вовлекает себя человек для удовлетворения собственных потребностей. Однако в ряде случаев, оформление займа может быть не просто необходимым шагом для покупки каких-либо товаров или услуг, но и как инвестиционные средства: для развития бизнеса, покупки оборудования и много чего ещё.

Довольно часто, малый бизнес и индивидуальные предприниматели обращаются к банкам с просьбой предоставить денежный кредит, который планируется направить на развитие дела. При этом, стоит учитывать, что имеются существенные различия в процессе кредитования физических лиц.

Предоставление займов обычным людям (физ. лицам) имеет больший спрос и соответственно множество различных предложений среди кредитных организаций. Их получение, абсолютно не сложный процесс: всё, что требуется, это выбрать банк, оформить заявку и получить денежные средства.

Что касается юр. лиц, то процесс оформления и получения займа существенно отличается и занимает куда больше времени на сбор необходимых документов, дополнительных согласований и рассмотрения.

Особенности кредитования юридических лиц

Понятно, что для компаний и представителей бизнеса существует ряд очевидных отличий в характере оказания банковских услуг. В аспекте кредитования, можно выделить следующие уникальные параметры.

  1. Максимальная сумма кредита значительно выше чем для физ. лиц
  2. Более короткий срок возврата денежных средств
  3. Большее количество бухгалтерских справок и иных документов подтверждающих финансовую отчётность юридического лица
  4. Длительный срок согласований и рассмотрений
  5. В большинстве случаев обязательное обеспечение (залог) по кредиту, который может быть представлен имуществом юр. лица, уставным капиталом и иными видами материальных ценностей
  6. Юр. лицо может одновременно иметь несколько займов, причем как у разных кредиторов, так и у одного

Требования, предъявляемые к юридическому лицу

Также, как и при кредитовании физических лиц, к юридическим предъявляются жесткие требования. Однако здесь речь идёт не о возрасте клиента, уровне дохода и трудовом стаже, а о несколько других вещах.

Каждый банк, при предоставлении кредитов малому бизнесу или ИП, рассматривает заявку индивидуально, с учётом особенностей вида деятельности компании, отчётной бухгалтерской документации и т.д. При этом, в зависимости от различных факторов разные банки могут предъявлять совершенно различные требования к кредитуемым организациям.

В большинстве случаев, минимальные требования выражаются в следующем:

  1. Срок существования организации на рынке не менее трёх лет
  2. Способность в кратчайшее время подготовить отчётные документы
  3. Профицитный бюджет и высоколиквидные активы
  4. "Чистая" бухгалтерия, отсутствие различного рода штрафов от контролирующих организаций
  5. Положительный кредитный рейтинг компании

Учитывая всё выше сказанное, можно сделать вывод, что различие кредитования физических и юридических лиц состоит в более сложном процессе получения кредита и более жестких требованиях к заёмщику. Это служит своеобразной платой за доступ к более крупным кредитным лимитам и прямому сотрудничеству с кредитной организацией на взаимовыгодных условиях.

Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту
Кредит наличными Ситибанк "Ситибанк"
- до 1 000 000 рублей
- быстрое решение
Домашние деньги "Домашние деньги"
- до 50 000 рублей
- деньги за день
Кредитная карта Альфа-Банка "Альфа-Банк"
- до 150 000 рублей
- 0% до 100 дней

К другим публикациям: