Главная / Публикации / Как банки проверяют кредитную историю заёмщика перед выдачей кредита?

Как банки проверяют кредитную историю заёмщика перед выдачей кредита?

Любой банк при проверке кредитополучателя назначает свой набор критериев. В таком случае проверяют: анкетные данные, доход клиента, паспортные данные, постоянную прописку, число иждивенцев, отсутствие или наличие собственности и другие данные. При получении экспресс-кредитов некоторые параметры критериев не рассматривают. В таком случае риски банки перекрывают достаточно большими процентными ставками.

Однако наличие у кредитополучателя кредитной истории сотрудники банк проверяют практически всегда. И не надо быть доктором наук чтобы понять почему банки проверяют и уделяют проверкам кредитной истории столько внимания. В случае если возраст кредитополучателя средний, есть постоянная прописка и доход, в таком случае получается общий портрет клиента.

Уверенность в клиенте со стороны банка возрастает в случае, если выясняется что у него длительная серьезная кредитная истории, например, в другом банке. И, наоборот, при плохой кредитной истории клиенту будет достаточно сложно получить кредит.

Как проходит проверка?

Когда-то все крупные банки имели свою базу данных по кредитным историям клиентов. А кредиты тогда выдавались на так уж и часто, поэтому этого было достаточно. Большинство банков неохотно делились сведениями о клиента.

Когда суммы и количество выдаваемых кредитов выросли во много раз, банки сделали вывод – гораздо выгодно делиться информацией о кредитополучателях и их истории. После этого стали создавать кредитные истории – БКИ, где ежемесячно собиралась информация со всех банков.

Поскольку мы – граждане России, поэтому не стоит ждать, что все пойдет гладко. На сегодня есть три крупные БКИ и несколько десятков небольших бюро. Какой банк и с кем будет сотрудничать непонятно. В районом офисе банка не всегда вам дадут полную информцию. Зачастую приходится снова писать запросы в головной офис банка и ожидать ответ.

Мы данную тему затронули неслучайно. Зачастую кредитополучатель вынужден самостоятельно искать БКИ и свою кредитную историю. Бывают и такие случаи, когда кредитополучатель обнаруживает плохие кредитные истории, о которых ранее он ничего не слышал. Или другой вариант - отсутствие положительных историй по кредитам, которые могли бы повлиять на процентную ставку для получения нового кредита. В таком случае кредитополучателю приходится восстанавливать свою репутацию.

Как банки проверяют кредитную историю?

Зачастую проверяются анкетные данные кредитополучателя: данные паспорта, дата рождения, которую отправляют в БКИ (с которыми работает банк), полные фамилия, имя и отчество.

Запросы проверяются и в банк приходит готовый отчет.

В данный отчет сформирован в виде трех граф. Во-первых, в нем есть анкетные данные. Во-вторых – сведения о тех кредитах, которые существуют на день подачи нового кредита, процентные ставки и проценты. В-третьих, различные данные о закрытых кредитах кредитополучателя.

В таком случае бан интересуют суммы и сроки по кредиту. На небольшие суммы и сроки банки стараются не обращать внимание. О порядочности кредитополучателя говорят длительность просрочек и их количество. В случае если просрочки превышают цифру три и их длительность переходит за тридцать календарных дней, то банк может их отнести к временным трудностям кредитополучателя. Различные ситуации могут быть у каждого.

Совсем другое дело, когда их количество пять и более. И срок может быть больше 90 суток. Таким кредитополучателям банки могут отказать без объяснения причин.

В таком случае банк отказывает в выдаче кредита. Можно поинтересоваться связана ли причина отказа с кредитной историй. В случае если вы не получите положительного ответа, лучше всего иметь отчет на всякий случай о своей кредитной истории на руках. Может быть вы узнаете что-то новое.

Бывают случаи, когда банки сотрудничали с БКИ, в которых не было сведений о вас и ваших кредитных историях. В таком случае это может сыграть в пользу недобросовестных кредитополучателях- они получат кредит даже если плохая кредитная история.

Другая сторона медали - при положительной кредитной истории процентная ставка может быть понижена.

Поэтому обращаясь за кредитом, нужно быть осведомленным и получить кредитную историю заранее.

Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту
Кредит наличными Ситибанк "Ситибанк"
- до 1 000 000 рублей
- быстрое решение
Микрозайм Vivus "Vivus"
- до 15 000 рублей
- на карту
Миг Кредит "Миг Кредит"
- до 50 000 рублей
- наличные за сутки

К другим публикациям: