Главная / Публикации / Какие продукты предлагают российские банки для военнослужащих?

Какие продукты предлагают российские банки для военнослужащих?

Банки уверяют, что военные для них являются интересным клиентским сегментом. Тем не менее, лишь считанные финорганизации готовы предложить специальные продукты для военнослужащих. Выясним, как работают с защитниками Родины российские банки.

«Военная ипотека»

Программ для военных со стороны банков на рынке представлено на так много. Если говорить о кредитовании, в основном это продукт «военная ипотека», который предлагают преимущественно государственные игроки.

Расскажем о «военной ипотеке» - программе, предлагаемой участникам НИС (накопительной ипотечной системы) жилобеспечения. Система подразумевает право военнослужащих на покупку жилья по условиям, устанавливаемым ФГКУ «Росвоенипотека». В рамках данной программы, кредит за военного погашает государство. Интересно, что число банков, предлагающих кредитование для военных, с осени 2014-го существенно поубавилось. Осенью ипотеку для военнослужащих по стандартам АИЖК предлагал ряд банков. Это Локо-Банк, «Петрокоммерц», Рост Банк, РИБ, Банк Жилфинансирования, Росэнергобанк, «Глобэкс», «Ак Барс». Ныне этот продукт остался лишь у Сбербанка, Связь-Банка, ВТБ24, Газпромбанка, банка «Зенит» и Фондсервисбанка.

В Сбербанке «военную ипотеку» предлагают на покупку и готовой, и строящейся жилплощади. По данным сайта Сбербанка, кредит на покупку квартиры, жилого помещения или жилого дома в новостройке или на «вторичке» оформляется на период до 15 лет, ставка - 12,5%.

В Сбере рассказали, что для покупки строящегося жилья по этой программе в 2014-ом было аккредитовано свыше 200 новостроек по стране. За 2014-ый Сбербанк выдал 6,6 миллиардов рублей для 3500 военных – участников НИС. Востребованность «военной ипотеки», по всей видимости, увеличивается. Спрос за первые два месяца 2015-го превышает показатели этого же периода 2014-го в 4 раза. «То есть в 2015-ом было принято 1300 заявок», – сообщили в финучреждении.

В ВТБ24 с 2011-го функционирует аналогичная программа - как для вторичного жилья, так и строящегося. Она также рассчитана на «служивых» – участников НИС. Как утверждают в пресс-службе этой финорганизации, ВТБ24 по итогам года является лидером в реализации программы по обеспечению жильем наших защитников. Рыночная доля банка составляет 30%. «Каждая третья ипотека военнослужащим, участвующим в НИС, оформлена в ВТБ24», – не без гордости заявили в банке.

В 2014-ом ВТБ24 предоставил в рамках госпрограммы 9632 ипотеки на сумму свыше 20 миллиардов. На 1.01.15 г. ипотечный портфель финорганизации по госпрограмме «Военная ипотека» составляет 35 миллиардов и насчитывает примерно 16500 действующих ссудных договоров. При этом по результатам 2014-го свыше 700 семей военных приобрели по госпрограмме новую жилплощадь от застройщиков, являющихся партнерами банка.

Газпромбанк тоже активно участвует в программе кредитования армейцев в рамках НИС. Займы выдаются под залог жилой загородной или городской недвижимости, покупаемой в строящихся домах или на «вторичке», рассказывает Юлия Елсукова из департамента розничных услуг и процессов Газпромбанка. Обязательное условие программы - приобретение квартир, которые расположены в городах. Исключением является Московская область. Минимальный первый взнос – от 20%, минимальные проценты до представления правоустанавливающей документации – 13,1%, когда она представлена – 12,5%. Период кредитования – до 25 лет. Предельная сумма займа – 1700000 рублей.

Банк Москвы не имеет эксклюзивной военной программы, но в пресс-службе пояснили, что сотрудники силовых структур могут воспользоваться продуктом «Люди дела».

Банк «Зенит» тоже принимает участие в госпрограмме. Он дает возможность защитникам Отечества приобрести квартиры на «первичке» и «вторичке» в регионах присутствия финорганизации. По данным ее сайта, срок кредита – от года и до достижения военным 45-летия. Максимальная сумма ипотеки для объекта на «вторичке» – 1700000 рублей, на «первичке» – 2300000. Процентная ставка для «вторички» – 12,5%. В новостройках ставка на этапе возведения – 13,5%, после регистрации собственности ставка понижается на 1 пункт.

Военным Крыма предлагаются спецусловия. Осенью 2014-го к ипотеке для военных подключился РНКБ, который называют «самым крымским» банком. «Сегодня РНКБ предлагает военнослужащим программы «Ипотека для военных» и «Новоселье», – рассказали в кредитной организации.

Взять ипотеку по программе «Новоселье» могут военнослужащие, работники правоохранительных органов и силовых структур, которые хотят купить недвижимость на Крымском полуострове. В рамках продукта есть возможность приобрести жилплощадь на вторичном рынке, клиент погашает ссуду за счет своих средств.

Второй продукт – «Ипотека для военных» - разработана РНКБ, как и у остальных банков, совместно с «Росвоенипотекой». Она предназначена для участников НИС. Спрос на ипотеку для военнослужащих, говорят в банке, довольно высокий. «Приобретением недвижимости в РК и Севастополе интересуются не только люди, проходящие службу в данном регионе, но и со всей РФ», – заявляют в РНКБ. Сегодня банком принято свыше 50 заявок по этой программе, все их одобрили, сообщили в финорганизации.

Потребительские кредиты для Военных

Специальных предложений по потребкредитам для защитников Родины у банков мало. Юлия Тузовская, являющаяся в Бинбанке замдиректора департамента создания розничных продуктов, сообщила, что их организация в феврале 2015-го запустила пилот специального продукта для военнослужащих в нескольких регионах присутствия: Иваново, Владимире и Улан-Удэ.

«При обращении в перечисленных регионах клиентам предоставляются льготные условия по займу: проценты от 20 до 30,9%, а если клиент подключается к программе страхования - от 18%», – рассказала госпожа Тузовская. Бинбанк, по ее словам, планирует в рамках проекта начать установление партнерских отношений с военными частями, дабы военнослужащие могли использовать любые продукты банка. Что понимается под специальными условиями? Как рассказали в финучреждении, это размер кредита - от 50000 до 3000000 рублей. Период кредита – от полугода до 5 лет.

В РНКБ предлагают для военных кредит наличными. «Продукты разработаны и для военных, получающих зарплату на карточку РНКБ, и для военных, ранее не обслуживавшихся в банке», – рассказали в организации. Так, банк предлагает потребительскую ссуду наличными для военнослужащих-контрактников и гражданских служащих Минобороны РФ. Кредит оформляется на сумму до полумиллиона рублей на срок до 3 лет, ставка - 24,9%.

Потребкредит для военнослужащих, которые включены в список НИС, имеет и Газпромбанк. Кредит выдается на период до 36 месяцев, минимальная ставка - 19,5% . Максимальный размер – 500000 рублей.

У многих банков отсутствуют специальные продукты для армейцев, но они подпадают под программы для бюджетников. «В финорганизациях ФГ «Лайф» («Экспресс-Волга», Пробизнесбанк, Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, «Солидарность») мы любим работать с военными. Поскольку они бюджетники, у нас действуют сниженные ставки по кредитам в сравнении со стандартными условиями. Всем известно, что военные являются людьми надежными. Если оформят кредит, то будут качественно исполнять свои обязательства», – подчеркивают в группе «Лайф», относя военных к «привилегированным клиентам».

Банковские карты для Военных

Рынок кредитных карт, в общем-то, не предлагает военным особых условий. Но и тут найдутся исключения. И снова у банков с госучастием. Прежде всего, мы говорим о пластиковых картах «Газпромбанк – Военторг». В банке пояснили, что держателями подобных карт являются военнослужащие и гражданский персонал ВС России. Карточки «Газпромбанк – Военторг» выпускают в трех категориях: Classic, Platinum и Gold (все - Visa). Участие в программе дает возможность получать на пластик возмещение от покупок при совершении безналичных операций по оплате товаров или услуг. В программе участвуют торговые и сервисные предприятия, включая магазины сети компании «Военторг».

С июля 2013-го в Банке Москвы действует предложение банковских услуг и продуктов для сотрудников МВД. Разработана зарплатная карточка с дизайном, доступным лишь для сотрудников МВД России. На картах изображены известные здания ведомства на Петровке и в Газетном переулке. В банке рассказали об основных преимуществах карточек – начисление 3% в год на остаток хранящихся на карте средств, бесплатный выпуск и обслуживание в течение года. Бесплатно подключена опция sms-информирования, переводы посредством онлайн-банка осуществляются без комиссии. Кроме того, сотрудникам ведомства предлагаются пониженные тарифы по потребкредитованию, ипотеке, кредиткам.

В Банке Москвы уверяют, что программа востребована, количество клиентов регулярно прирастает. «Доля МВД в портфеле банка - 10–15% от общего объема продаж займов наличными по России», – рассказали в финорганизации.

Рискованные, но надежные

Представители крупнейших банков отмечают, что собираются продолжать работать на данном поприще и дальше. «В текущем году ВТБ24 намеревается продолжить активно участвовать в столь важной для России социальной ипотечной программе и планирует выдать минимум столько же военных ипотечных займов, как и в 2014-ом, несмотря на ожидание значительного сокращения рынка ипотеки в целом», – прокомментировали в финорганизации свои планы по сотрудничеству с военнослужащими.

«Кредитному учреждению интересно работать с военными, так как у данной категории клиентов уровень дохода стабилен, а платежная дисциплина высока», – отмечают в Бинбанке. Такого же мнения придерживается и Ирина Григорьева, зампредправления в Локо-Банке. По ее словам, организация не предлагает льготных условий, но им «безусловно, интересно сотрудничать с данной группой клиентов».

По мнению Максима Чубака, возглавляющего в РосинтерБанке управление разработки и внедрения продуктов банка, сегмент военнослужащих обладает высоким потенциалом: «В отличие от работников многих других отраслей, регулярно меняющих работу, граждане, решившие стать военнослужащими, связывают с армией значительную часть жизни». Банкир добавляет, что у военных стабильная, регулярно индексируемая зарплата. «А безусловная нужда России в обороноспособной армии превращает само государство в гарант их трудоустройства», – комментирует господин Чубак. Правда, оговаривается он, о рисках, которые связаны с опасностями армейской службы, все же нельзя забывать.

Госпожа Елсукова соглашается, что основная особенность военных как клиентов банков – наличие надежного дохода. Но она признает, что рыночное продвижение кредитов для военнослужащих ограничено, так как увеличение кредитного портфеля прямо связано с развитием НИС: повышением объемов финансирования и числа ее участников.

Почему же тогда специальные предложения для военнослужащих есть лишь у небольшого количества банков? По мнению Антона Сороко, аналитика инвестхолдинга «Финам», малый интерес у частных банков, прежде всего, объясняется негибкостью подобных программ – по ставкам, срокам, максимальным суммам кредита. «То есть финорганизации не могут этот продукт настроить «под себя», – считает эксперт.

Николай Цыплухин, аналитик РА RusRating, полагает, что ипотека и иные продукты для «служивых» не относятся к высокодоходным направлениям, в связи с этим большинство банков и принимают решение о сворачивании их развития. «Тем финучреждениям, которые еще продолжают предлагать «военную ипотеку», под влиянием увеличения ключевой ставки придется пойти в ближайшем будущем на ее сокращение или ужесточение условий получения, которые и раньше постоянно ухудшались», – уверен господин Цыплухин. По его мнению, все это и дальше будет приводить к оттоку потребителей, что соответствует прогнозам насчет сокращения объемов предоставления ипотек в целом по стране.

Аналитики отмечают, что макроэкономическая ситуация и «здоровье» банковской сферы сейчас сложные, а жилищное кредитование является лишь одним из направлений, подвергшихся воздействию проблем в экономике. «Понять, что ожидает «военную ипотеку» и кредитный рынок в целом, можно только после преодоления сложной стадии развития, а также урегулирования геополитических проблем РФ», – резюмирует господин Цыплухин.

Микрозайм Е-Заем "Е-Заём"
- до 20 000 рублей
- выдача за день
Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту
Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту
Кредитная карта Ситибанка "Ситибанк"
- до 300 000 рублей
- 0% до 50 дней

К другим публикациям: