Главная / Публикации / Основные проблемы заемщика в процессе кредитования

Основные проблемы заемщика в процессе кредитования

Взять в банке кредит, на первый взгляд, достаточно просто. Большое число банковских предложений, разные процентные ставки, льготное кредитование – кажется, что стоит только захотеть.

Однако не все так все просто. Оформляя потребительский кредит, ипотеку, ссуду на покупку автомобиля или для открытия бизнеса заемщик сталкивается с рядом типичных проблем.

Условно все трудности можно поделить на две категории:

  • - Те, которые возникают на стадии оформления займа.
  • - Возникающие в процессе погашения кредита.

Проблемы заемщика при оформлении ссуды

  • - Изменение стоимости кредитуемого товара. Эта проблема возникает при оформлении займа на покупку недвижимости. В национальной валюте подорожание квартир может достигать 1,5 – 2% в неделю. А сам процесс оформления такой ссуды достаточно растянут по времени. Получив одобрение от банка, заемщик может обнаружить, что покупаемая квартира подорожала, а денег, взятых у банка, не хватит на ее приобретение. Выходов из ситуации два: покупать другую квартиру, ниже стоимостью, или же снова обращаться к банку, чтобы там увеличили сумму займа.
  • - Недостаточно средств для уплаты первоначального взноса. При оформлении займов часто банки требуют от клиента самостоятельно оплатить 10-30% стоимости товара. Таким образом подтверждается платежеспособность гражданина, а также серьезность его намерений. Как выйти из такой ситуации, если денег на первый взнос (особенно при покупке квартиры) не хватает? В некоторых случаях банк идет навстречу заемщику и помогает продать его старую недвижимость. Но оценена при этом недвижимость может быть в процентов 70 от рыночной цены. Приходится терпеть немалые финансовые потери. Также можно оформить потребительский кредит на родственника с расчетом его досрочного погашения. Для этого необходимо наличие достаточного финансового ресурса и согласие родственника. Ведь муж (жена) не сможет оформить потребительский кредит, ведь при расчете финансовых возможностей для кредитования для приобретения недвижимости учитываются доходы всех членов семьи.
  • - Оплата дополнительных услуг и платежей. Обращаясь в банк, внимательно изучите все условия кредитования. Ведь кроме процентной ставки в банках есть разные дополнительные платежи. К таким относятся: услуги банка, комиссия за кассовое обслуживание, страхование кредита. В случае оформление ссуд на крупную сумму банки часто требуют дополнительные справки и нотариально заверенные копии документов. А это тоже дополнительная статья расходов. Процессе приобретения недвижимости придется оплатить услуги оценщика, которому доверяет конкретный банк. Потому итоговая переплата по кредиту может быть на порядок выше заявленной.

Проблемы при выплате кредита

  • - Запрет на досрочное погашение. Часто заемщики пытаются в самом начале погашения оплатить большую сумму, чтобы поскорее пройти тот период, когда выплачиваются большие проценты. При этом банк теряет значительную часть своего дохода. Потому некоторые финансовые организации вводят мораторий на преждевременное погашение или специальную систему штрафов. В конечном итоге получается, что смысла нет досрочно гасить кредит.
  • - Потери в случае рефинансирования. Это касается, в основном, ипотечных кредитов. На заре кредитования жилищные займы выдавались под огромные проценты – до 23% годовых. С расширением банковского сектора ипотечное кредитование предлагают многие организации, при этом каждый старается заманить клиента низким процентом. Перед тем как решиться на перекредитование или рефинансирование внимательно просчитайте, стоит ли начинать процесс вообще. Ведь при повторном взятии кредита (пусть даже и под низший процент) придется оплатить снова все услуги и дополнительные платежи банку. Вполне может оказаться, что переплата будет такой же.

При возникновении малейших проблем с оплатой долга заемщик часто наступают на одни и те же грабли. Что не нужно делать при возникновении проблем с оплатой:

  • - Скрываться. Сменив номер телефона, место жительства и работу заемщик не решит проблему с банком, а только усугубит ее. Уровень доверия кредитора резко падает, на мирное решение проблем рассчитывать не приходится. В ход идут радикальные меры – суды, приставы, коллекторы и т.п. Финансовая репутация заемщика падает, и в будущем ему довольно сложно будет получить выгодный займ.
  • - Пускать ситуацию на самотек. Долг никуда не исчезнет, а только вырастет. Обращайтесь в банк, объясните ситуацию, попросите дать вам кредитные каникулы, за это время разберитесь с финансовой ситуацией. При этом вы избежите судебных проблем, сохраните репутацию добросовестного клиента.
  • - Оформлять еще один срочный кредит для погашения первого. Это типичная ошибка заемщиков с проблемами погашения. Если нет возможностей для оплаты первого займа, зачем добавлять еще и дополнительные финансовые обязательства? В бюро кредитных историй сохраняется вся информация о гражданине, и его непогашенные обязательства. Потому второй кредит, скорее всего, выдадут на менее выгодных условиях, чем первый.

Вот типичные проблемы, с которым может столкнуться заемщик во время кредитования. Внимательное изучение документов, финансовая грамотность и порядок в делах помогут избежать появления сложностей и с минимальной переплатой погасить любой кредит.

Платиза "Platiza"
- до 15 000 рублей
- займ на карту
Миг Кредит "Миг Кредит"
- до 50 000 рублей
- наличные за сутки
Кредитная карта Ситибанка "Ситибанк"
- до 300 000 рублей
- 0% до 50 дней
Займер - онлайн займы на карту "Займер"
- до 30 000 рублей
- на карту

К другим публикациям: