Главная / Публикации / Рефинансирование ипотеки: ставки банков и условия рефинансирования

Рефинансирование ипотеки: ставки банков и условия рефинансирования

Длительный период кредитования, предусмотренный при ипотеке, часто является причиной проблем с выплатой задолженности заемщиками. В течение 10, 20 или даже 30 лет финансовые возможности могут существенно ухудшиться, а от необходимости оплачивать кредит это не избавляет.

Многие банки идут навстречу клиентам и предлагают им различные способы решения проблем с уплатой кредита. Одним из них является  рефинансирование. Что же представляет собой этот инструмент и на каких условиях его можно использовать?

Рефинансирование ипотеки: понятие и особенности процедуры

Рефинансирование кредита – это погашение существующего долга за счет оформления нового займа на более выгодных условиях. Эта процедура может проводиться в двух формах:

  • - в том же банке, который оформлял первый кредит (чаще всего это происходит при ипотеке);
  • - в стороннем банке.

Заемщик может сам решить, где ему  взять кредит – в банке, с которым он уже сотрудничает (если такая возможность ему предлагается) или обратиться за этим в новое финансово-кредитное учреждение. В любом из этих случаев заключается новый договор кредитования, а средства, полученные по нему, идут в счет погашения старого долга.

При этом взять кредит можно на сумму не только основного долга, но и с учетом всех начисленных процентов, пени и штрафов. Рефинансирование может быть выгодно из-за пересмотра таких условий:

  • - процентная ставка (чаще всего новый кредит оформляют как раз потому, что он дешевле);
  • - срок кредитования (начинает исчисляться заново, поэтому значительно продлевается);
  • - валюта займа (особенно актуально для ипотеки, которая оформлялась в долларах и после его роста стала очень невыгодной);
  • - размер ежемесячных платежей (может быть уменьшен за счет более длительного срока или другого порядка расчета).

От заемщика чаще всего не требуется никаких документов, если договор рефинансирования заключается в старом банке. В некоторых случаях можно обойтись и без него – если старый договор предусматривает возможность изменения в нем условий (например, снижение ставки), то в него просто вносят корректировку.

При оформлении кредита в новом банке клиент понесет дополнительные расходы на оплату:

  • - оценки и страхования недвижимости, которая для нового кредитора также будет залогом;
  • - банковских комиссий и сборов;
  • - регистрационных и юридических услуг, госпошлины и т.д.

Кроме этого, заемщика опять будут проверять на кредитную историю, а его залоговое имущество – на юридическую чистоту. Все эти расходы стоит учесть при расчете эффективности проведения рефинансирования ипотеки.

Условия ипотечного рефинансирования в некоторых российских банках

Предложения с рефинансирование ипотеки (как для своих клиентов, так и для сторонних) предлагает множество банков. Стоит рассмотреть некоторые из них:

Сбербанк

Данный банк предлагает только одну программу рефинансирования, направленную на погашение долгов по ипотеке. Условия этой программы:

  • - процентная ставка (минимальная) – 13,75%;
  • - срок кредитования (максимальный) – 30 лет.

Возможность провести рефинансирование предоставляется только заемщикам другого банка.

ДельтаКредит

Для сторонних клиентов предлагаются такие условия:

  • - процентная ставка – от 13,25%;
  • - срок кредитования – до 25 лет.

Для уже оформленных в банке ипотек в иностранной валюте предлагается переведение ее в рубли, срок кредитования при этом составляет максимум 25 лет.

Газпромбанк

Здесь доступно рефинансирование только сторонних кредитов и на таких условиях:

  • - минимальная процентная ставка – 13%;
  • - максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • - возможная сумма кредита – до 45 млн. руб.

Конкретные условия, которые предлагает банк, зависят от множества факторов: платежеспособности заемщика, его возраста, уровня доходов и кредитной истории. Что касается величины займа, то она либо устанавливается банком, либо равна сумме всей задолженности заемщика.

При условии правильного применения рефинансирование может стать весьма эффективным инструментом, с помощью которого получится значительно сэкономить на переплате по ипотеке. Самое главное – выбрать выгодные условия и получить одобрение банка.

Money Man "Money Man"
- до 50 000 рублей
- наличные за сутки
Домашние деньги "Домашние деньги"
- до 50 000 рублей
- деньги за день
Кредитная карта Альфа-Банка "Альфа-Банк"
- до 150 000 рублей
- 0% до 100 дней
Микрозайм Е-Заем "Е-Заём"
- до 20 000 рублей
- выдача за день

К другим публикациям: