Выбор программы кредитования — ответственный момент, который может помочь сэкономить и не слишком переплатить по кредиту. Сравнивая различные программы и варианты кредитования, несложно прийти к выводу, что на авто лучше всего брать займ по целевой программе. Такой можно считать программу автокредитования, которая доступна во многих российских банках. Конечно, автокредит подразумевает под собой как плюсы, так и минусы.
Кредиты накладывают определенные ограничения, требования банка могут быть строгими и, помимо нагрузки в виде процентной ставки, подразумевать дополнительные траты. Чтобы свести к минимуму затраты и бумажную волокиту, нужно проанализировать доступные на рынке предложения и подобрать наиболее выгодное из них.
Спрос в России на кредиты для покупки авто
В связи с тем, что курс рубля не всегда показывает стабильные показатели, спрос на покупку автомобилей за личные сбережения падает. Автомобили дорожают. Государственные программы, такие как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» помогают стимулировать рынок продаж новых авто, но этого мало.
По этой причине практически миллион кредитов выдается на покупку автомобилей только за один год. Из них около 45% приходится на долю новых авто из автосалонов. Банки активно наращивают кредитный портфель по программам автокредитования, несмотря на возможные риски, ведь зачастую выдают займы без первоначального взноса.
Чтобы стимулировать продажи новых автомобилей, производители сотрудничают с банками и прочими кредитными организациями, что позволяет устанавливать привлекательные годовые ставки. Вопрос о том, опасно ли брать кредит, уже не стоит. Учитывая экономические потрясения, кредит в рублях не представляет угрозы.
Клиенты находят наиболее удобным взять кредитные деньги у банка, чем накапливать необходимую сумму. Это легко объяснить: копить придется долго, а машина нужна уже сейчас.
Преимущества покупки авто в кредит
Главное преимущество — не нужно ждать. После положительного рассмотрения заявки уже через несколько дней можно пользоваться купленным автомобилем. Банки и автосалоны заинтересованы в сохранении продаж, поэтому на рынке автокредитования встречаются достаточно выгодные предложения.
Также кредитные деньги позволяют приобрести автомобиль более высокого класса, чем человек может купить за имеющиеся сбережения. Вероятно, что это существенно сократит расходы на обслуживание, а также повысит безопасность владельца.
Что лучше: автокредит или кредит наличными?
Кредитных программ существует достаточно много, а потому возникают вопросы: «Что лучше: кредит или автокредит?» или «Что выгодней: автокредит или потребительский кредит?». Такой интерес понятен: никто не желает переплачивать лишние деньги и подвергать себя финансовым рискам, все стремяться получить самый выгодный автокредит.
Для начала необходимо уточнить: потребительский и автокредит в одном банке, а также потребительский и автокредит в другом могут существенно отличаться между собой. Поэтому важно детально изучить договоры и условия каждого из банков. Нужно выписать условия, желаемую сумму, срок, учесть график погашения и уточнить, есть ли штраф за досрочное погашение. Все детали важны, вплоть до пени и штрафов за просрочки. После этого нужно просто открыть калькулятор и провести сравнительный анализ.
Как правило, автокредит получится намного привлекательнее: доступна большая сумма, срок дольше, а значит, и ежемесячные платежи меньше. 9-15 процентов годовых у автокредитов выглядят выгоднее, чем 17-25% у потребкредитов. Конечно, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные условия подразумевает кредит. Это могут быть, например, страховки.
Не менее редкий вопрос: «Что выгоднее: автокредит или лизинг?». Для юридических лиц банки могут устанавливать некоторые ограничения, поэтому им может лучше подойти лизинг. В таком случае покупка осуществляется через компанию-посредника. В России лизинг для физических лиц используется редко. Как правило, клиенты желают оставаться владельцами автомобиля, а не находиться в статусе арендаторов. Если же есть какие-либо препятствия к получению денег напрямую от банка, то воспользоваться лизингом станет разумной идеей.
Разницы же между получением кредита наличными или на дебетовую карту нет.
Основные документы, требуемые в обязательном порядке для оформления кредита на авто
Конечно, это паспорт и водительское удостоверение. Когда займ одобрен, необходимо будет предоставить все доступные данные об автомобиле. Некоторые банки требуют справки с места работы, трудовую книжку. Можно столкнутся с требованием предоставить справку о семейном положении. Если кредит желает взять пенсионер, то у него попросят пенсионное удостоверение.
Банки, которые выдают кредиты на авто в России
Практически все наиболее крупные банки РФ выдают кредит на покупку авто. Востребованность подобного кредитования очевидна, поэтому происходит здоровая конкуренция. Среди тех, кто наиболее активно выдает такие займы, следует выделить Сбербанк, Тинькофф, Райффайзен, ВТБ, Восточный.
При этом некоторые банки выдают займ на покупку авто, хотя он таковым не является. Так, ВТБ выдает потребительский займ, но позиционирует его как автозайм. Тинькофф предоставляет кредитные деньги только на покупку легковых автомобилей возрастом до 18 лет. Один из популярных видов кредитования в этом банке — автокредит без первоначального взноса.
Преимущества Тинькофф Банка перед другими банками, предлагающими кредиты на покупку автомобиля
В банке Тинькофф автокредит можно получить по паспорту: нужно российское гражданство с пропиской. Доходы подтверждать не нужно, как и приносить документы, подтверждающие занятость. Справки из государственных реестров тоже не нужны, Тинькофф проверит юридическую чистоту самостоятельно, не взимая платы с клиента.
Банк предлагает выгодную ставку от 9,9% и минимальные ограничения на выбор автомобиля. При положительном решении — гарантия выплаты в ускоренном режиме и в полном объеме. Погашение происходит автоматически, никакие действия от клиента, кроме отслеживания состояния счета на карте, не нужны. Страховки ОСАГО и КАСКО оформляются по желанию, это необязательное требование. Поэтому в банке Тинькофф автокредит — один из самых популярных видов кредитования.
Условия кредита на авто в Тинькофф Банке
Сумма может составлять от 100 тыс. рублей и до 2 млн. Период кредитования — от года до пяти. Поэтому это можно считать самым выгодным автокредитом.
Как быстро можно получить кредит, если он нужен срочно?
Долго ждать не придется, в среднем это занимает 3 дня.
Деньги поступают на расчетный счет, а наличку можно получить в любом подходящем банкомате.
Ограничения в использовании автомобиля, по которому еще не выплачен кредит
Когда вы покупаете машину за деньги банка, то обязательно подписываете договор. В нем прописываются не только график погашения и сроки, но и ограничения на использования машины. Ограничения учитывают возможные риски банка, но практически не мешают заемщику. Например, банк прописывает в договоре запрет на коммерческую эксплуатацию авто. Нельзя купить машину в кредит и работать на ней в службе такси. Если так пользоваться машиной, то она быстро потеряет в цене, что является риском для банка в случае невозврата долга.
Для банка важно, чтобы авто оставалось у собственника, поэтому продать или подарить залоговую машину не удастся. Владелец также обязуется не вносить конструктивных изменений. Это не значит, что нельзя установить ГБО или противотуманные фары, но поменять двигатель не получится.
Передать в залог автомобиль, который уже находится в залоге, тоже нельзя. Как и сдать его в аренду. Все запреты снимаются сразу после того, как удастся погасить долг.
Куда обратиться за помощью в получении кредита на покупку автомобиля? Кто может предоставить консультацию?
Так как отделений у Тинькофф нет, консультации и заключение сделок происходят удаленно. В этом есть преимущества: не нужно тратить время на дорогу и ожидание в очередях, а снижение издержек на аренду помещений позволяет предоставить клиентам более выгодные условия.
Помощь в получении займа осуществляется по нескольким основным каналам, среди которых:
- телефон — клиент самостоятельно звонит в банк или пользуется опцией обратного звонка при заполнении онлайн-заявки;
- текст и графика — общение происходит в чатах, мессенджерах и по электронной почте, функционал банка позволяет охватить практически все популярные мессенджеры и социальные сети, также общение с банком доступно через официальные мобильные приложения.
После договоренностей к клиенту выезжает сотрудник, документы подписываются на месте. Самостоятельно никуда ехать не нужно. Все максимально упрощено и ориентировано на комфорт заемщика.
Преимущества получения кредита в Тинькофф Банке
Автокредит, который вы можете оформить в Тинькофф, обладает весомыми преимуществами. Можно выбрать наиболее удобный вариант: взять автомобиль в автосалоне-партнере или заняться поиском самостоятельно.
Если вы идете в автосалон, который сотрудничает с Тинькофф, то все документы отправляют за вас. Процентная ставка на новый автомобиль такая же, как и при самостоятельной подаче заявки — от 9,9%. В том случае, если вас интересует машина с пробегом из автосалона, то минимальная ставка составит 12,9%. Если обращаться напрямую в банк, ставка для машины с пробегом будет такой же, как и без.
Вы можете купить авто с рук на любом подходящем сайте или по объявлению. Условия выдачи денег на авто не меняются: VIN-номер, возраст от 18 лет и отсутствие юридических проблем. Проверка выполняется банком чаще всего в течение одного дня. За эту услугу платить не нужно. Для проверки используются как внутренние базы банка, так и базы данных ФССП, ГИБДД и ФНП. Таким образом отсеиваются все сомнительные предложения, а заемщик получает юридически чистый автомобиль.
В Тинькофф — минимум требований. Взять займ может совершеннолетний гражданин РФ, даже с не самой хорошей кредитной историей, без справок о доходах.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Вам доступен срочный кредит в Архангельске, Москве, Краснодаре, СПб или Самаре. Место жительство не имеет значения: Тинькофф присутствует везде. Также можно взять автокредит без первоначального взноса.
Ваш возраст от 18 до 70 лет? Не хватает денег на первоначальный взнос? Другие банки просят справки и отказывают? Тогда обратитесь в Тинькофф! Высокая вероятность одобрения и выгодные условия помогут вам поскорее обзавестись личным автомобилем. Подача заявки не отнимет много времени, но быстрее приблизит к цели.
