Кредитная история — это полная информация о кредитах, которые получал заемщик в течение последних 10 лет. Как правило, рассмотрение заявки на кредитование включает проверку кредитной истории потенциального клиента. Если она в порядке, то вероятность одобрения выдачи ссуды довольно высокая. А как быть людям, у которых были просрочки по платежам или другие проблемы с погашением кредита? Значит ли это, что они больше никогда не смогут взять займ?
Можно ли получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей?
Каждый банк и кредитные союзы для уверенности, что заемщик возвратит долг в срок, прежде чем одобрить заявку, проверяют, не значится ли он в «черном списке» финучреждений. Попасть в перечень лиц с плохой кредитной историей можно за такие нарушения:
- непогашение кредита (полное или частичное);
- просрочки по платежам, в частности системные;
- отступление от условий договора.
Как правило, достаточно только одного нарушения, чтобы попасть в «черный список» банков. После этого шансы оформить ипотеку или взять кредит резко снижаются. Но если банк, к которому вы обратились, отказался выдавать ссуду, не стоит отчаиваться. В России работают финансовые учреждения, которые предоставляют кредит под залог имущества даже клиентам с плохой кредитной историей.
Залог для банка — это дополнительные гарантии выплаты кредита клиентом, а для залогодателя — стимул быстрее погасить задолженность. В случае непогашения долга учреждение в судовом порядке в качестве компенсации может конфисковать заложенное имущество.
Для залога может быть использована коммерческая недвижимость, земельный участок, транспортные средства. Но чаще всего оставляют в залог жилье (дом, квартиру).
Недостатки кредита под залог имущества
Для лиц, которые вовремя и регулярно вносят ежемесячные платежи, кредитование под залог недвижимого имущества практически не имеет недостатков. Процентная ставка на такие кредиты варьируется, но всегда можно найти тот банк, который предлагает условия, наиболее приемлемые именно для вас.
Если человек не уверен в стабильности собственных доходов или относится к условиям договора несерьезно, из-за чего у него возникают систематические просрочки в погашении, или ему не хватает финансовых ресурсов закрыть кредит, то банк имеет все законные основания в качестве компенсации конфисковать заложенное имущество.
Преимущества кредита под залог имущества
Ссуда под залог недвижимости имеет весомые преимущества, которые для многих клиентов банков являются определяющими при выборе типа кредитования.
Во-первых, кредитование под залог — это возможность получить довольно большую сумму, чего не позволяет потребительский кредит/займ.
Во-вторых, обычно банки предлагают заемщикам вполне доступный процент годовых.
В-третьих, кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 15-30 лет, и в течение продолжительного времени отдавать банку долг равными долями, которые не слишком обременяют семейный бюджет.
В-четвертых, это возможность получить полную сумму наличными (кредит наличными под залог имущества).
Кстати, когда банки выдают ссуды под залог недвижимости (особенно квартиры), то практически никогда не проверяют, на что заемщик планирует использовать полученные деньги. А значит, тот получает полную свободу действий и может потратить сумму на самые разные цели: покупку недвижимости или авто, лечение, учебу, ремонт или путешествие.
В каких банках можно взять кредит под залог имущества?
Сегодня большинство российских банков предлагает клиентам самые разные варианты кредитования, в том числе и под залог имущества. К примеру, тот же Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Газпромбанк предлагают оформлять ипотеку и выдают кредиты при наличии залога. Однако лица с плохой кредитной историей вполне реально могут получить отказ в оформлении сделки. Меж тем, если вы срочно нуждаетесь в деньгах, а другие банки РФ отказываются выдавать вам кредит из-за плохой кредитной истории, стоит попытать удачу в Тинькофф Банке.
Тинькофф — это известный российский банк, который основал Олег Тиньков еще в 2006 году. На сегодня это уникальное банковское учреждение, не имеющее розничных отделений. Банк сделал ставку на дистанционное обслуживание. Благодаря этому клиентам Тинькофф не приходится стоять в очередях, а все финансовые операции можно совершить через интернет практически мгновенно в любое удобное время. Тинькофф Банк предлагает клиентам те же услуги, что и другие банковские учреждения РФ, в том числе и выдает кредиты под залог недвижимости (квартиры).
Преимущества и условия получения кредита под залог имущества в банке Тинькофф
Тинькофф Банк — один из немногих, который выдает ссуды лицам с плохой кредитной историей под залог квартиры. При этом компания предлагает клиентам крайне выгодные условия кредитования.
В данном банке клиент может получить займ на сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей по ставке от 8% годовых на срок от 3 месяцев до 15 лет.
Что важно, при оформлении кредита под залог имущества не потребуются поручители, а заложенная недвижимость на весь период выплаты долга остается во владении заемщика. И это лучший ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог недвижимости в Тинькофф и каковы риски для клиента. Этот банк — один из немногих, который на период погашения задолженности не переоформляет заложенную недвижимость на себя. А это значит, что залогодателю не надо менять прописку и место регистрации.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Едва ли не единственное требование, выдвигаемое кредитором: без предварительного соглашения не продавать, не сдавать в аренду и не прописывать на заложенной жилплощади людей, которые не являются родственниками заемщика.
Получить кредит под залог имущества от Тинькофф Банка может любой совершеннолетний человек, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории страны. При этом следует учесть, что на момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 70 лет.
Какое имущество не подойдет для залога в банке Тинькофф?
В сделках кредитования в качестве заложенного имущества Тинькофф Банк принимает квартиры в домах, расположенных на территории России.
Но потенциальным залогодателям следует учесть, что банк не примет в залог жилье в аварийном состоянии, которое находится под арестом или в залоге. Если недвижимость не приватизирована или у заемщика отсутствуют документы, подтверждающие право собственности, такая заявка также не будет рассматриваться. Кроме того, нельзя вносить под залог приобретаемое имущество или недвижимость, которая еще не достроена.
Какие документы нужны для получения кредита?
Клиентам Тинькофф не надо беспокоиться о сборе пакета документов, состоящего из многочисленных справок. Для того чтобы воспользоваться услугами кредитования в этом банке, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Для оформления кредита под залог квартиры также понадобятся документы, подтверждающие право собственности, и страховка на жилье.
Для оформления ссуды в Тинькофф не надо предоставлять справки с места работы, данные о доходе, выписки из банковских счетов.
Можно ли получить кредит наличными или онлайн?
Для того чтобы получить кредит наличными под залог имущества от Тинькофф Банка, необходимо оставить соответствующую заявку на официальном сайте компании. После ее рассмотрения и подписания необходимых бумаг денежные средства будут переведены на личную карту клиента банка. Если до оформления кредита человек не являлся клиентом банка и не имеет карты Тинькофф, то ее при личной встрече передаст представитель компании.
После этого в любом банкомате можно снять деньги с карты, тем самым получив на руки наличные. Также с помощью карты можно совершать безналичные межбанковские переводы и делать покупки онлайн.
Можно ли получить срочный кредит за 1 день?
Много ли банков вы знаете, которые готовы выдать кредит за 1 день? На самом деле, большинству финансовых учреждений требуется около недели для рассмотрения заявки и регистрации заложенного имущества в базе Росреестра. Только после завершения этих процедур клиент может получить деньги.
В случае с Тинькофф Банк все обязательные этапы кредитования проводят более оперативно. Так, максимальное время, необходимое банку для рассмотрения заявки, — до 2 дней. Но на практике представитель компании связывается с потенциальным заемщиком уже в день составления заявки и в течение 24 часов клиент получает ответ.
На следующий день предстоит встреча заемщика с банковским работником для подписания необходимых бумаг. Если у клиента есть острая потребность в деньгах прямо сейчас, то часть суммы он может получить сразу при встрече, то есть практически после оформления заявки. Остаток — после завершения всех бумажных дел. Поэтому взять кредит под залог имущества в Тинькофф Банке можно в кратчайшие сроки.
Где получить помощь или консультацию о кредитовании под залог имущества?
На сегодня наиболее безопасные и лучшие кредиты под залог имущества предлагает Тинькофф Банк. Заключая сделку с этой компанией, вы можете быть уверены, что не станете жертвой мошенников. Договора Тинькофф написаны понятным языком, без «подводных течений» и неоднозначных определений. То есть, подписывая договор с финансовым учреждением, вы будете точно понимать, какие права и обязанности есть у вас и банка.
Если вам нужна помощь в получении срочного кредита или вы нуждаетесь в дополнительной информации о правилах сотрудничества с Тинькофф Банк, вы всегда можете обратиться за помощью к консультантам, позвонив по телефону, указанному на официальном сайте компании. Менеджеры предоставят консультацию по любому интересующему вас вопросу, подберут наиболее подходящий вариант кредитования и помогут просчитать возможные риски.
Финансовые эксперты уже давно согласились: будущее мира — за кредитами. Для большинства жителей планеты кредитные деньги — это единственная возможность купить собственное жилье, хорошую машину, сделать качественный ремонт или съездить в давно планируемое путешествие. Не откладывайте свою жизнь на потом, не ждите, когда накопите сумму, необходимую на осуществление мечты. Берите деньги у банка сейчас, реализуйте задуманное, а уже потом отдавайте долг небольшими частями в течение удобного для вас времени.
Жизнь слишком коротка, чтобы откладывать ее на завтра. Тем более, что Тинькофф Банк всегда готов помочь вам финансово.
