В жизни случается разное, и некоторые события могут испортить кредитную историю. Бывшие ошибки могут надолго перечеркнуть возможность брать новые кредиты. Исправить КИ непросто: для этого нужно оформлять новые займы и вовремя вносить ежемесячные платежи. Проблема в том, что не каждый кредитор готов выдать новый займ, тем более на авто. Покупка машины — это весьма затратно. В то же время получить автокредит с плохой кредитной историей реально.
Есть банки, которые могут выдать такой займ и не обращать внимания на проблемы. Конечно, годовой процент, вероятнее всего, будет не такой привлекательный, каким мог бы быть с хорошей КИ.
Правильный выбор программы кредитования и банка позволит получить деньги и потратить их на приобретение личного автомобиля.
Зависимость процентной ставки по кредиту на авто и кредитной истории заемщика
Каждый банк при рассмотрении заявки старается оценить платежеспособность клиента, чтобы взвесить возможные риски. Негативная КИ еще не означает, что процентная ставка обязательно станет максимальной. Причины, которые привели к плохому состоянию КИ, могут быть разными, поэтому каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.
И здесь все, конечно, будет зависеть от банка. Не все банки готовы детально вникать в причины проблем, многие используют программный алгоритм, который автоматически выставляет рекомендованную ставку в зависимости от факторов риска. Взять автокредит с плохой кредитной историей все же можно, если найти те банки, которые готовы вникать и искать компромиссные варианты вместе с клиентом.
На ставку влияют и прочие факторы, не только кредитная история. Плохая КИ плюс справка о доходах и краткосрочный срок займа могут снизить процентную ставку и сделать ее более выгодной, чем только хорошая история без справки о доходах. Это зависит от внутренней политики банковского учреждения.
В целом же, если кредитная история действительно показывает, что потенциальный заемщик часто и безответственно относился к взятым кредитным обязательствам и не предоставляет справки о доходах, то банк для перестраховки увеличивает ставку. Чаще она будет достигать предельных значений по выбранной кредитной программе.
Как узнать или рассчитать свою кредитную историю?
Мы выяснили, что ответ на вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, положительный, но знание слабых моментов в КИ все же позволит увеличить вероятность одобрения или снизить итоговую ставку.
Узнать о состоянии КИ и сам кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй. В России их 13. На сайте Госуслуг после авторизации можно в отдельной категории заказать бесплатный отчет со списком тех БКИ, где хранится ваша история кредитов. После любым удобным образом можно обратиться в нужные БКИ и получить эти данные. Получить историю и рейтинг можно и через банки, но эта услуга всегда платная.
Изучение КИ полезно, ведь можно обнаружить ошибки и обратиться за помощью в их исправлении. Также, если удастся погасить просрочки по старым долгам, вероятно, что это окажется выгоднее, чем обращаться в банк за новым кредитом по повышенной ставке.
Можно ли получить большую сумму в кредит при плохой КИ?
Получить большую сумму наличными вполне реально, если найти банк, который не придает большое значение проблемам с КИ.
Основные документы для оформления кредита на авто с плохой кредитной историей
Стандартный набор документов в этом случае будет выглядеть так:
- паспорт;
- права;
- ИНН;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- трудовая.
Требования могут отличаться в зависимости от банка. Обязательно гражданство РФ с наличием прописки.
В каких банках России возможно получить кредиты на авто, имея плохую КИ?
Многие крупные банки РФ выдают такие кредиты, но у каждого будут свои требования к заемщикам и списку документов. При плохой КИ будут также отличаться доступные сроки займа, его сумма и процентная ставка. Если же ответить на вопрос, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, то выдают такие займы Сбербанк, Восточный, Тинькофф и ВТБ.
Преимущества Тинькофф перед другими банками, предлагающими кредиты на покупку автомобиля с плохой кредитной историей
Если вы уже получали отказы в других банках и ищете, где и как взять автокредит с плохой кредитной историей, то таким местом может стать банк Тинькофф.
Без особого труда удастся оформить автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей, нужно только подать заявку. Все происходит онлайн, а банк самостоятельно и бесплатно проверит машину по всем доступным базам данных, чтобы избежать каких-либо проблем. При этом нет необходимости оформлять дополнительную страховку КАСКО.
В Тинькофф реален срочный кредит в течение от одного до трех дней: если займ одобрен, у вас будет гарантия выплаты в сжатые сроки. Когда условия согласованы, можно подобрать наиболее удобный график погашения.
Требования Тинькофф Банка к заемщику для предоставления кредита на авто с плохой кредитной историей
В Тинькофф нет особенных условий и повышенных требований к заемщикам с плохой КИ. Все равны. Если вы уже совершеннолетний и ваш возраст не превышает 70 лет, есть паспорт и права, то можно обращаться.
Каким образом предоставляется кредит: на расчетный счет или наличкой?
Наличные можно получить, если снять деньги в банкомате. Вся сумма поступит на дебетовую карту.
Погашение кредита происходит автоматически с карточного счета, который открывается для перечисления кредитных денег. Если следить за его состоянием и вовремя погашать кредит, то никакой опасности нет.
Опасно ли брать, если есть риск не вернуть вовремя? Часть возможных проблем, которые могут привести к такому сценарию, покроет страховка от несчастного случая. Если вы просто не захотите отдавать деньги, то автомобиль будет изъят через суд.
Какие есть ограничения в использовании автомобиля, по которому еще не выплачен кредит?
Займ с обеспечением подразумевает, что банк наложит определенные ограничения на заемщика. В случае автокредита обеспечением становится автомобиль. Не важно, новый он или с пробегом, ограничения одинаковые. Так, условия договора не позволяют использовать машину в коммерческих целях. Эксплуатация в качестве такси быстро снизит цену машины. Запрещены и любые другие сценарии эксплуатации, связанные с заработком денег на залоговом автомобиле.
Помимо этого, нельзя:
- сдавать в аренду и продавать;
- переоформлять на другого человека и дарить;
- вмешиваться в конструкцию.
Запрещено также передавать машину в залог. После возвращения долга банку можно пользоваться своей машиной без всяких ограничений.
Куда обратиться за помощью в получении кредита под залог, если имеется плохая кредитная история? Кто может предоставить консультацию?
Если кредитная история оставляет желать лучшего и другие банки не хотят предоставлять заем, то попросите помощи в получении у сотрудников банка Тинькофф. Вероятность одобрения в этом случае намного выше, а требований меньше.
Сделать это просто, достаточно позвонить или написать. Телефон вы легко найдете на сайте банка, как и прочие доступные контакты. Вас проконсультируют в чате и мессенджерах в любое время. Консультации бесплатны и не ограничены во времени — получится спросить обо всем, что имеет отношение к банковским услугам в Тинькофф.
Нет необходимости покидать дом, когда вы договоритесь: представитель банка лично приедет в удобное время для подписания документов.
Преимущества получения кредита в Тинькофф Банке
Плохая кредитная история не должна стать тем фактором, который поставит крест на потребности или мечте. Это хорошо понимают в Тинькофф Банке. Поэтому требования минимальны, а вероятность позитивного решения высока.
Плохая КИ может быть и без просрочек в прошлом. Возможно, что возраст заемщика мал, и это сделало невозможным выработать зрелую кредитную историю. В Тинькофф могут подать заявку все совершеннолетние. Отсутствие займов в прошлом не помешает.
Если заемщику от 18 лет, то понадобится совсем немного документов. Не важно, какой у вас заработок и где вы работаете. Справка о доходах не имеет значения. Не все банки идут на такой шаг, но в Тинькофф это возможно.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Нет и строгих ограничений на покупку в кредит. Клиент вправе сам выбрать, где и какой автомобиль купить: на специализированном сайте, с рук или в автосалоне. Любой легковой автомобиль должен быть возрастом не старше 18 лет. Он должен пройти проверку, что не числится в угоне или не пребывает в обременении. Это забота Тинькофф Банка, клиент за проверку ничего не платит. Обычно данная процедура проводится за 1 день.
Если уже выбрали авто, договорились с продавцом, а банк одобрил нужную сумму, но вы вдруг передумали, ничего страшного. Машина могла разонравиться, или вы нашли предложение более выгодное. Так бывает, просто повторно высылаете данные, включая VIN-номер, на электронную почту и, если все нормально, покупаете ее.
Остались лишние кредитные деньги после покупки? Почему бы не потратить их на дополнительные автомобильные аксессуары или отдых? Можно эту сумму вернуть банку, чтобы побыстрее погасить долг. К слову, досрочное погашение не накладывает санкций.
Взять деньги можно в любом городе: в Москве, Воронеже, Омске, СПб. У Тинькофф нет отделений, все, что нужно, — телефон и интернет. Документы просто высылаются на электронную почту.
Из дополнительных преимуществ Тинькофф — нет требования оформлять КАСКО. Нужна ли страховка или нет, решаете только вы. С ней, конечно, вы будете себя чувствовать более уверенно.
Подытожим: первоначальный взнос не нужен, проблемы с кредитной историей — не помеха, справки с работы о доходах не нужны, ограничения на выбор авто — минимальны. Чего же ждать? Подача заявки займет всего несколько минут! Поэтому не стоит искать, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, обращайтесь сразу в Тинькофф Банк. Получайте решение, заключайте договор и в путь!
