Кредит под залог квартиры выдается банком наличными владельцу этого вида недвижимости. В некоторых случаях деньги можно получать на банковскую карту. Если у клиента ее нет, он получает ее вместе со всеми необходимыми документами после сделки. Главным отличием данного типа кредита от потребительского является то, что деньги человек получает только после того, как оставляет свою квартиру в залог. Обратите внимание, что недвижимость должна быть зарегистрированной на физическое лицо.
Подобный залог позволяет получить лучшую процентную ставку и выгодные условия. Квартира не переоформляется на банковское учреждение, а остается во владении клиента. То есть вам не придется аннулировать свою прописку или регистрацию.
Виды займов под залог квартиры
Взять кредит под залог квартиры — это отличная возможность быстро получить достаточно большую сумму денег, которую можно потратить на особенные нужды. Если вам срочно нужно оформить займ или взять кредит под залог квартиры, то возможные риски следует изучить заранее, а также те условия, которые предлагает вам банк или другое учреждение.
Можно выделить несколько видов займов под залог квартиры: целевые, нецелевые, единовременные (заемщик покрывает кредит единым платежом), с дифференцированными платежами (оплата ежемесячная, платежи — неравномерные), с аннуитетными платежами (оплата ежемесячная, платежи фиксированные), с плавающей или фиксированной процентной ставкой, долгосрочные или краткосрочные.
Оформить кредит под залог квартиры, возможные риски при котором минимальны, — хорошее решение, если вам нужна большая сумма денег. Особенно, в тех случаях, когда кредит под залог квартиры срочно нужен, и нет другой залоговой недвижимости .
Какую квартиру не возьмут под залог?
Получить кредит в банке под залог квартиры возможно не всегда. Следует понимать, что вероятность одобрения достаточно высокая, но не всякая недвижимость подходит для этих целей. Существует несколько важных тонкостей, о которых стоит помнить, если вы хотите получить срочный кредит или большую сумму денег за свою квартиру:
- если ваше жилье находится в аварийном состоянии, слишком старое, обветшалое или вообще подлежит сносу, банк может отказать в выдаче кредита;
- если квартира не приватизирована, то она фактически принадлежит не физическому лицу, а государству, поэтому заложить ее невозможно;
- если в вашей квартире зарегистрированы пенсионеры или престарелые люди/несовершеннолетние дети, тогда банк также откажет вам в кредите (особенно если им принадлежит доля недвижимости);
- вы не можете получить кредит, если квартира под арестом, уже находится в залоге или ипотеке (пока не будет погашен первый долг, недвижимость принадлежит вам не полностью);
- вы обладаете не полным комплектом документов (например, если какая-то часть была утеряна или сгорела во время пожара).
Конечно, все требования будут предоставлены вам банком по запросу, если вы решите взять кредит под залог квартиры.
Какие банки дают кредиты под залог квартиры в России?
В России сегодня можно взять деньги под заем недвижимости в следующих банковских учреждениях:
- Тинькофф;
- РоссельхозБанк;
- Урал ФД;
- Московский Индустриальный Банк;
- ПримСоцБанк;
- ВладбизнесБанк;
- ТексБанк;
- ФорБанк и другие.
В каждом учреждении вы получите квалифицированную помощь в получении кредита под залог квартиры, узнаете, сколько занимает рассмотрение заявки, как происходит ссуда и что для этого необходимо.
Кредит под залог квартиры от Тинькофф Банка
Тинькофф Банк предлагает выгодный кредит без необходимости показывать справку о доходах. При этом вы не переоформляете свою недвижимость во владение финансового учреждения. Оформить кредит под залог квартиры онлайн можно на официальном сайте. Представитель банка связывается с клиентом в тот же день, когда была оставлена заявка.
Преимущества Тинькофф Банка перед другими банками, предлагающими подобную услугу
Все еще выбираете банк для получения кредита под залог квартиры? Тогда стоит обратить внимание на следующие преимущества Тинькофф перед другими подобными учреждениями:
- если у вас есть все необходимые документы и вы подходите под условия выдачи кредита, то одобрение вы можете получить прямо в день подачи заявления — получить же до 100% от суммы денег возможно на следующий день, а остальную часть — после регистрации;
- смена собственника не нужна — квартира остается в собственности ее владельца, то есть недвижимость не нужно переоформлять на банковское учреждение, аннулировать свою регистрацию или прописку;
- вы можете получить до 15 миллионов рублей (ставка от 8 процентов годовых) — эти деньги можно тратить на любые цели, при этом процентная ставка рассчитывается для каждого в отдельном порядке;
- вам не нужно показывать справку о доходах — вам нужно предоставить служащему только свой паспорт и уникальный код СНИЛС.
Как видите, процедура достаточно простая и не требует от заемщика каких-либо сложных действий. Вы получаете довольно большую сумму денег на свои потребности. Кредит под залог квартиры срочно получить можно в Тинькофф Банк — он подойдет для такого случая идеально.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф Банке
Получить деньги от оформления залога на недвижимость может любой владелец на территории России. Если в вашей собственности нет квартиры, существует возможность привлечь человека, который владеет недвижимостью, в качестве созаемщика. Но следует понимать: в случае просрочки или непогашения кредита основным заемщиком, все долги переходят к созаемщику. Существует несколько основных требований к клиенту, который хочет получить деньги в кредит:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь прописку (постоянную или временную) на территории РФ;
- деньги выдаются только совершеннолетним (возраст от 18 лет, но в некоторых случаях от 21 года);
- квартира должна находиться в многоквартирном доме на территории России и не иметь обременений.
Помните, что пенсионерам кредит не выдается, так как долг следует погасить до 70 лет.
Как правило, кредит под залог недвижимости предоставляется физическим лицам. А вот индивидуальным предпринимателям (ИП), владельцам бизнеса с долей 5% и выше, руководителям компаний, их заместителям и бухгалтерам, а также безработным получить сумму денег в этом случае может быть достаточно сложно.
Условия кредита под залог квартиры от Тинькофф Банк не предполагают обязательную проверку кредитной истории заемщика. Но в некоторых случаях сотрудники учреждения могут это делать, чтобы иметь гарантии выплаты и быть уверенными — у клиента нет незакрытых кредитных карт или других ошибок. Некоторые бюро в Москве и других городах предоставляют всю необходимую документацию в онлайн-режиме, то есть вам не придется никуда ехать.
Кредит под залог квартиры: какие документы нужны?
Чтобы получить одобрение, вам необходимо показать только паспорт с пропиской в РФ, а также код СНИЛС (обратите внимание, что эти документы должен показать каждый участник сделки — заемщик, созаемщик, поручитель). Также потребуется свидетельство о регистрации (выписка, выданная ЕГРН), где указаны вы как владелец недвижимости.
В некоторых случаях банки могут также запрашивать у заемщика следующие документы:
- справка о доходах (она помогает подтвердить тот факт, что клиент является платежеспособным) — Тинькофф Банк выдает кредиты без этой справки;
- договор о браке (если есть);
- заграничный паспорт;
- оценка недвижимости (с помощью этого отчета банк может быстрее понять, какая ликвидность объекта, и указать на его стоимость);
- согласие от супруга (с нотариальным заверением), что он не против оформить квартиру в залог.
По регламенту каждого банка могут понадобиться и другие документы. Все требования будут предоставлены вам лично после того, как вы оставите свою заявку. В большинстве случаев никаких непредвиденных проблем с выдачей денег в кредит нет. Тинькофф Банк выдает почти всю сумму на второй день после вашего обращения. При этом вы получаете специальную банковскую карту с бесплатным обслуживанием на время кредита, с которой можно снимать наличные в любом уголке Земли без комиссии.
Как быстро можно получить кредит под залог, если срочно нужны деньги?
Если сравнивать кредит под залог с потребительским, то первый является более сложным. Но в Тинькофф Банке вы можете получить его очень быстро, особенно если деньги вам нужны срочно. Каким образом происходит эта процедура? Здесь можно выделить три основных шага.
Первый шаг — необходимо оставить свою заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн, через официальный сайт учреждения. В текст заявления необходимо обязательно добавить информацию о том, на что вы собираетесь потратить полученные деньги, описать, что оставляете банку в залог. Чтобы правильно оценить стоимость объекта, следует предоставить все его параметры. Вы получите сообщение от менеджера, в котором будут описаны все необходимые документы.
Второй шаг — подача документов. Чтобы быстрее получить деньги, необходимо как можно раньше собрать и подготовить всю документацию, которая может вам понадобиться. Помните, что некоторые документы могут иметь срок годности. Заранее изучите все нюансы и возможные проблемы с получением кредита.
Третий шаг — оформление сделки. Когда кредитный договор подписан, наступает время для оформления залога на недвижимость (с этой целью накладывается обременение в ЕГРН). Сотрудники Тинькофф Банка, в отличие от других финансовых учреждений этого типа, самостоятельно регистрируют залог и оплачивают пошлину. Вам не нужно посещать МФЦ или Росреестр. При этом до регистрации вы получаете почти 100% всех запрашиваемых денег, а после выдачи документов с отметкой от Росреестра или МФЦ — всю остальную сумму. Вы можете снимать наличные или расплачиваться полученной банковской картой.
Каким образом можно получить кредит: онлайн или наличкой?
Как уже говорилось выше, Тинькофф Банк предоставляет уникальную возможность оформить заявку на получение займового кредита в онлайн-режиме. Вам не нужно терять свое время и идти в отделение. Менеджер сможет принять ваше заявление и ответить на все ваши вопросы на сайте. Получение самих денег происходит при встрече. Менеджер сам привезет банковскую карту и все документы в условленное время. Эта услуга является совершенно бесплатной для каждого клиента. После этого вы можете либо снять деньги, либо оставить их на кредитке.
Опасно ли брать кредит под залог квартиры: какие есть риски?
Этот вопрос волнует многих клиентов, которые хотят получить большую сумму денег, заложив при этом свое имущество . Здесь стоит обратить внимание, что вы не подвергаете себя опасности, если будете придерживаться всех правил, что были прописаны в вашем с банком договоре. Банки, выдавая ссуду, не контролируют своего заемщика: то есть вы можете распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение. Но перед оформлением заявки стоит четко продумать стратегию погашения.
Но здесь существуют и некоторые риски:
- если вы не сможете погасить кредит, то останетесь без недвижимости — чтобы оградить себя от подобной неприятности, следует вовремя вносить ежемесячные платежи;
- страховка банковского учреждения от возможных финансовых проблем заемщика — некоторые банки прописывают в договоре пункт о возможном повышении процентной ставки, если клиент станет неплатежеспособным.
Куда обратиться за помощью в получении кредита под залог?
Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете узнать ответы на них на официальном сайте банка. Например, Тинькофф предлагает отдельный раздел с помощью своим клиентам. Также вы можете написать в чате приложения или своем личном кабинете (если у вас уже есть карта этого банка), позвонить на горячую линию или из самого приложения. В любом случае вы получите профессиональную помощь.
Почему стоит обратиться именно в Тинькофф Банк? Заявка рассматривается всего два дня, а это очень важно, если вам срочно нужны деньги. Часть денег вы получаете почти сразу. Вам не нужно будет тратить свое время на поход в Росреестр или МФЦ. Квартира остается в вашей собственности. Кроме того, вам не нужно объяснять представителю учреждения, зачем вам понадобилась такая большая сумма денег.
