Если с банком произойдет неприятность в виде аннулирования лицензии,
вкладчикам беспокоиться не о чем — они получат возмещение. Заемщики также сохранят возможность исправно обслуживать свои кредиты. А вот клиентам, снимающим в финучреждении сейфовую ячейку, нужно быть внимательными и побыстрее забрать оттуда свои ценности.
Срок аренды сейфа может составлять от одного дня до многих лет. Почти во всех банках плата за все время аренды взимается в момент подписания договора. Казалось бы, все просто: заплатил и можешь не волноваться. Главное — не забыть своевременно наведаться в депозитарий и забрать ценности.
Но у кредитной организации могут отозвать лицензию. Большинство рядовых клиентов узнают о таком исходе из новостей. Вкладчиков тут же берет под свою защиту АСВ, о заемщиках заботится временная администрация, но что
Самое элементарное, что можно здесь предпринять, — это взять содержимое ячейки и поместить его в депозитарии другой организации. «Обычно трудностей с этим не возникает, — говорит Александр Голубев из юруправления СДМ-Банка. – В соответствии с договором аренды банк обязан обеспечить арендатору свободу доступа к сейфу в рабочее время. И даже если у финучреждения отозвали лицензию, оно не прекратило существовать как юрлицо. Следовательно, его обязанности по этому договору сохраняются». Господин Голубев добавил, что законы защищают арендатора от любых третьих лиц, в том числе собственника сейфа.
Но может случиться, что арендатор встретит запертые двери банка. И это вполне частая ситуация. «Такое происходит, если в банке обосновалась временная администрация, решившая закрыть офис не с целью не пускать туда клиентов, а, к примеру, чтобы провести полную перепись ценностей, ревизию, — отмечает банкир. — Так что это, вероятнее всего, временная мера».
Господин Голубев советует арендаторам, столкнувшимся с запертыми дверями отделения, выяснить, кто руководит временной администрацией (сведения о временной администрации в кредитных учреждениях с отозванными лицензиями есть в АСВ) и подать заявление. В нем нужно указать, что, исходя из договора, клиент располагает правом беспрепятственного доступа к сейфу, и попросить обеспечить данный доступ. К заявлению надо приложить копию арендного договора и направить эту документацию руководителю временной администрации.
Если говорить о сроках, в течение которых такое заявление должно рассматриваться, то они однозначно не прописаны. «Я полагаю, здесь следует исходить из определенных разумных сроков, — считает Голубев. – К примеру, если администрация сошлется на то, что проводит инвентаризацию, и попросит подождать 5 дней, то это достаточно разумно. Но срок 5 месяцев уже невозможно назвать разумным, и в этом случае арендатору следует идти в суд».
А вот надеяться на возврат платы за аренду, если ценности из сейфовой ячейки пришлось извлечь раньше срока, не стоит. «Если сейф арендовался под сделку с недвижимостью, продавец вправе забрать деньги только тогда, когда все ее условия будут соблюдены, — указывает руководитель юруправления в СДМ-Банке. — Если ячейка снималась для хранения вещей, все очень просто. Даже если вещи пришлось забрать до истечения срока, это не ограничивает право клиента продолжать использовать данную ячейку в течение периода действия договора».
Аннулирование лицензии — не единственное, из-за чего не стоит забывать об арендованной ячейке. Например, кредитная организация может переместить отделение с депозитарием в другое место. И, следовательно, она уже сама заинтересована в том, чтобы арендаторы помнили о своих материальных ценностях. «Вспоминается один случай, когда два банка объединялись, — рассказывает Голубев. – В связи с этим заблаговременно, за много недель до события клиентам разослали уведомления с просьбой посетить офис, закрыть счета и изъять ценности из банка. В этой ситуации финучреждению, разумеется, придется компенсировать арендаторам стоимость договора – частично или полностью».
Юрист считает, что обычно не возникает трудностей с уведомлением клиентов. «Переезд офиса является процессом небыстрым, и если клиенты снимают ячейки под ипотечную или иную сделку на короткий период, то с определенного момента, готовясь к смене адреса, банкиры просто не будут заключать новые контракты, — объясняет Голубев. — Если же сейфы арендовались на длительный срок, такие клиенты как раз и получат уведомления».
О своем арендованном сейфе лучше не забывать. При просрочке, установленной финорганизацией и указанной в договоре, банк вправе вскрыть ячейку в присутствии спецкомиссии. При вскрытии составляют акт и опись вложений. После этого изъятые из сейфа ценности переходят на ответственное хранение в банковское хранилище, а наличные средства кладутся на специальный счет. Если в ближайший месяц или иной установленный срок разыскать клиента не удается, кредитная организация получает право возместить свои издержки (штрафы, арендную плату и прочее) за счет этих денег или предметов.
