При оформлении кредита на развитие бизнеса необходимо понимать алгоритм действий. Если это крупная компания, желающая получить кредит, то ей уже известно, куда обратиться за займом. Но компаниям малого и среднего бизнеса следует потрудиться, чтобы подобрать подходящий банк. Малому и среднему предпринимательству по вопросам получения кредитов следует обращаться в кредитные организации, уже обслуживающие их. Ведь этим банкам уже известны данные компании и их род деятельности. Но есть и альтернативные предложения для сравнения. Как же организациям выбрать соответствующий банк?
1. Как выбрать банк?
Можно обратиться за информацией на сайт Центрального банка Российской Федерации. Оттуда выбрать банк, занимающий первую десятку, далее один из ста, а потом из двухсот. У крупных банков и бюрократия больше, хотя ресурсы его более выгодны. Соответственно, небольшие финансовые организации с высокой мобильностью имеют большие ставки по кредитованию. По средствам мониторинга рекламы кредитных учреждений можно остановиться на выборе одного из них.
2. Как получить кредит?
Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо описать свой бизнес и направить пакет бухгалтерских документов. Еще важно четко понимать на какие цели нужен кредит, на какой срок и по какой ставке, а затем сформулировать перечисленное банковскому сотруднику, когда клиенты не могут точно назвать причины займа, ему почти всегда приходит отказ.
3. Как возвращать кредит?
По возврату кредита начинающим бизнесменам лучше обратиться к специалистам, умеющим правильно оформлять бизнес-план и технико-экономическую причину кредитования. Подстраивание собственного бизнес-плана под кредит не принесет какой — либо пользы, ведь банку недостаточно отчета о внешних потоков. Бизнес — план необходим для подачи заявки на кредит, необходимый для развития бизнеса. Банк может внести поправки по сокращениям издержек или свои предложения по изменению бизнес — плана. Возвращение кредита малой организацией может осуществляться из полученных доходов от выручки. Банк может проанализировать деятельность организации и посчитать его доходы, чтобы выяснить по силам ли организации погашение кредита. Банк интересуют при выдаче кредита именно текущая деятельность фирмы, а не ее будущие планы. И бизнес — план не влияет на его решение. Банк требует помимо бизнес–плана еще и другие документы, перечень их может состоять из двух страниц: например, из бухгалтерской отчетности, четырех последних отчетных дат, справок из налоговой, пояснения дебиторской задолженности, списка всех клиентов и поставщиков продукции, расшифровки основных средств и так далее. Чтобы выдать кредит малой организации, банку нужно быть уверенным в ней.
По данным, полученными экспертами больше 80 — ти процентов банков разрабатывают свои программы по кредитованию малого и среднего предпринимательства. Но у этих программ есть слабые места, заключающиеся в отсутствии универсальных систем оценок бизнеса, который обращается за кредитованием. Европейские и американские системы оценок называются скорингом, они к тому же полностью автоматизированные. Он является бальная система оценок, позволяющая отсеиванию субъективных факторов и определению степени целесообразности выдачи кредита той или иной организации. В Российских банках балы выставляют люди, а не система. Поэтому при оценки предприятия, мнение не может быть полностью объективным. Самое важное условие для каждой кредитной организации, при его отсутствии возможность получения займа сводится к нулю, это регистрация организации и осуществление бизнеса в регионе местоположения банка не меньше полгода. Еще одно важное условия для выдачи кредита – отсутствующая просроченная задолженность по предыдущим кредитам. Так же важное значение имеет успешная деятельность организации, то есть ее постоянный доход. И последний важный момент, влияющий на положительное решение банка, это отсутствие у организации проблем с законом.
Есть у кредита и положительные стороны, когда крупные финансовые организации предоставляют поощрения постоянным клиентам. Примером таких поощрений может служить упрощенная форма получения займа и сниженная процентная ставка, а наличие хорошей кредитной истории у клиента способствует уменьшению ставки на 0,5 процентов.
В заключении можно отметить, что у малого и среднего бизнеса, которому предоставляется кредит на их развитие есть шансы получить кредит при наличии некоторых условий. Организации должны существовать не меньше шести месяцев, приносить бизнесменам стабильный доход и иметь ясные будущие перспективы к развитию.