Множество кредитных продуктов, представленных на рынке, зачастую не облегчают, а лишь усложняют жизнь граждан. После оформления займа, особенно крупного и на длительный срок, могут возникнуть разные обстоятельства, мешающие его выплачивать.
Что делать в таком случае и как разобраться с кредитными долгами – этот вопрос интересует многих клиентов банка.
Долги перед банком: чего точно делать не стоит?
Прежде чем переходить к рассмотрению линии поведения и способам погашения кредитов, стоит отметить те действия, которые лучше не совершать в попытке отдать долги:
1. Оформление повторных займов. Погашение старого кредита новым – лишь временное решение проблемы, ведь через определенный срок долг все равно придется погашать. Прибегать к этому способу можно лишь в том случае, если новые условия кредитования заметно выгоднее прежних.
2. Одалживание денег у родственников и друзей. Такой вариант кажется весьма соблазнительным и наиболее легким, ведь платить проценты в этом случае не придется, да и по срокам жестких ограничений нет. Однако это опасно тем, что можно попросту привыкнуть жить взаймы и так никогда не вылезти из долговой ямы.
3. Оплата кредита мелкими суммами. Такой вариант выгоден банкам, но никак не заемщикам, ведь зачастую маленьких сумм хватает только на погашение процентов, размер самого тела кредита практически не уменьшается.
Самый правильный способ – это бросить все ресурсы на погашение долга, ведь способов не платить кредит законно практически нет. Если средства для погашения отсутствуют, то стоит обратиться в банк за реструктуризацией кредита, продать какие-то ценные вещи или найти источник дополнительного дохода.
Какие варианты может предложить банк?
При обращении в банк с просьбой о пересмотре условий кредита его сотрудники могут предложить провести реструктуризацию долга. В частности, клиенту предоставляют право взять кредитные каникулы по одному из следующих вариантов:
1. Оплата одних процентов. Этот способ не особо выгоден клиенту, ведь все его платежи идут на погашение долга. При помощи такого способа получается уменьшить размер ежемесячной выплаты, но позже долг все равно придется погашать.
2. Освобождение от выплаты долга. Такая возможность предоставляется нечасто и только при наличии для этого серьезных оснований (например, болезнь или полное отсутствие источников доходов). Срок освобождения обычно не превышает нескольких месяцев.
3. Продление срока действия договора. Этот вариант – наиболее оптимальный, поскольку клиент одновременно погашает и кредит, и проценты, уменьшив размер платежей за счет увеличения срока кредитования. В этом случае вся сумма долга разбивается между большим количеством периодов и постепенно возвращается весь долг.
Как видно, в каждом из этих случаев оплата кредита все равно предусмотрена, поскольку избавиться от необходимости отдавать долг законным путем нельзя. Конечно, можно полностью отказаться от погашения кредита, однако просто так банк свои деньги никому не отдаст.
Последствия неуплаты кредита
1. Испорченная кредитная история. Да, это плохо, но не смертельно, ведь единственное последствие этого – трудности с оформлением нового займа в большинстве банковских учреждений. Однако некоторые из них все же кредитуют клиентов с плохой КИ, правда, под более высокий процент. Также получить кредит можно и в различных МФО, где кредитная история вообще не проверяется.
2. Конфискация имущества. Этот вариант касается только тех случаев, когда кредит оформлен под залог или долг будет погашаться за счет имущества, находящегося в собственности должника. Чаще всего это распространяется на крупные займы, ведь не каждый банк станет подавать на клиента в суд из-за небольшого долга.
3. Звонки с требованиями погасить долг. Могут поступать как от внутренней службы безопасности банка, так и от коллекторов. При этом звонят не только самому должнику, но и его родственникам, друзьям, коллегам. Возможно, помочь сможет смена номера телефона, однако коллекторские компании знают множество способов поиска должника и принуждения его к оплате долга.
Конечно, принимать решение о выборе того или иного способа поведения должен сам должник, однако лучше всего, конечно, постараться вернуть долг, договорившись с банком или найдя дополнительные источники средств. И уж тем более по возможности стоит воздержаться от новых кредитов и займов, иначе обратного пути из долговой ямы уже не будет.
