Никто из нас не застрахован от ситуации, когда срочно может понадобиться большая сумма денег. Например, заплатить за учебу или лечение, перекрыть другой кредит или совершить важную покупку. Однако далеко не всегда банковские учреждения России готовы выдавать клиентам кредитные деньги в срочном порядке. В таком случае полезным может стать кредитование под залог авто.
Кредит под залог авто — самый быстрый способ получить большую сумму займа
Кредит под залог автомобилей на сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования, поскольку позволяет быстро получить от банка довольно большую сумму займа. Данный способ кредитования иногда еще называют банковским ломбардом: заемщик оставляет в залог свое имущество в виде авто и получает от финучреждения необходимые ему деньги.
Преимущество такой сделки — сравнительно быстрое оформление всех необходимых документов, а значит, и оперативная выдача денежных средств.
Данный вид займа удобен еще и тем, что взять кредит под залог автомобиля может как физическое лицо, так и юридическое. Условия сделки в разных банках для разных групп заемщиков могут несколько различаться, но все же шанс получить ссуду имеют как обычные граждане РФ, так и предприниматели.
На какой процент от стоимости авто можно рассчитывать?
Решив взять кредит под залог авто, надо понимать, что за одну и ту же машину вам могут предложить разные суммы денег. На первом этапе сделки финансовое учреждение привлекает специалиста для оценки стоимости имущества, предложенного в залог. Затем, исходя из полученных данных, банк определяет, какую сумму может предложить заемщику в качестве займа. Она всегда представляет собой часть от стоимости заложенного имущества. Данный процент в разных банках может варьироваться.
Как правило, заемщик может получить от 55 до 80% от оценочной стоимости машины. Таким образом, чем дороже авто и чем выше процент банка, тем больше сумму может получить клиент.
Какой автомобиль могут не взять в качестве залога?
Кредит под автомобиль — это сделка, которая имеет свои правила и предусматривает некоторые требования к заложенному имуществу. В частности, банки не берут старые машины. При этом речь идет не только об изношенном транспорте, но и о моделях, которые считаются антиквариатом.
Возраст авто, которое можно заставить, в разных учреждениях колеблется в зависимости от марки, уровня ликвидности и страны производителя. Если транспорт не соответствует требованиям банка, он не сможет быть принят как залог. Также в сделке не может участвовать уже заложенное имущество или транспорт, пребывающий под арестом.
Основные документы для оформления сделки
Для того чтобы взять займ в банке под залог авто, заемщику обычно требуется предоставить внушительный пакет документов. Прежде всего, сотрудники финучреждения интересуются кредитной историей клиента. Если он обладает репутацией злостного неплательщика, вероятность одобрения заявки довольно низкая. Кроме того, кредитор может запросить информацию о том, где работает заемщик, какая у него зарплата, имеет ли он недвижимость. То есть в большинстве случаев надо быть готовым к тому, что придется предоставить следующие документы:
- паспорт;
- документы на авто;
- справку с места работы;
- справку о доходах.
Но стоит учесть, что список необходимых документов может варьироваться.
Какие банки в России выдают кредиты под залог авто?
Большинство банков РФ в списке своих услуг указывает и кредитование под залог транспортного средства. Правда, условия сделки у разных финучреждений отличаются.
Так, кредиты под автомобиль выдают Газпромбанк, Уралсиб, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие. Условия кредитования у всех разные. Но, как правило, банки принимают транспорт исключительно исправный, до 15-летнего возраста. Обязательными являются страховки КАСКО и ОСАГО, а также справка с места работы. Процентная ставка варьируется в пределах 7-11%. Срок и график погашения кредита у каждого банка также свои. Кроме того, большинство финучреждений РФ тщательно проверяет кредитную историю клиентов, поэтому если с ней у вас проблемы, то вполне возможно получить отказ в кредитовании.
Меж тем, если не удалось взять кредит в банке под залог автомобиля по причине плохой кредитной истории или невозможности собрать запрашиваемые учреждением справки, это еще не повод отчаиваться. Даже при таких обстоятельствах сохраняются довольно высокие шансы получить одобрение заявки в Тинькофф на кредит под залог авто.
Преимущества Тинькофф перед другими банками
В то время как большинство банков дает кредит в сумме, соответствующей примерно 60% стоимости заложенного автомобиля, клиенты Тинькофф могут получить до 80%. По сравнению с обычным автоломбардом, кредит под залог машины в Тинькофф — это совершенно безопасная, надежная и прозрачная сделка.
Главные преимущества кредитования в Тинькофф Банке:
- быстрая оценка стоимости авто;
- выдача денег сразу после подписания кредитного договора;
- кредитор не интересуется, на что будут потрачены деньги;
- банк не требует от заемщика множества справок;
- выгодный процент годовых;
- возможно досрочное погашение долга.
Кроме того, заложенный автотранспорт остается в пользовании заемщика.
Условия кредита под залог авто в Тинькофф Банке
Тинькофф — это не просто банк с многолетней историей и безупречной репутацией, но еще и очень необычное учреждение. Это первый банк России, который отказался от традиционных филиалов и работает с клиентами дистанционно. То есть клиентом Тинькофф может стать житель абсолютно любого города России, в том числе Москвы, СПб и Самары.
Для того чтобы подать заявку на кредитования, достаточно оставить соответствующий запрос на официальном сайте банка. После этого с потенциальным клиентом связывается представитель Тинькофф для более детального обсуждения всех нюансов.
Требования к заемщику и автомобилю для получения кредита в Тинькофф
В банке Тинькофф кредит под залог авто доступен практически всем совершеннолетним жителям России. По сравнению с другими банковскими учреждениями, Тинькофф проявляет лояльность и гибкость в требованиях к заемщику и заставленному транспорту.
В частности, главные требования к человеку, обратившемуся за кредитованием:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная или временная прописка на территории России.
Что касается предложенного в залог автомобиля, то банк не требует, чтобы он обязательно был зарегистрирован на заемщика. Но в то же время машина должна быть на ходу (в исправном состоянии), а ее возраст не должен превышать 15 лет. Кроме того, должна быть страховка на транспортное средство.
Как быстро можно получить кредит?
Уникальность Тинькофф Банка и в том, что здесь можно оформить срочный кредит под залог автомашины и в некоторых случаях получить запрашиваемые деньги в течение 2 дней. Секрет такой оперативности в том, что рассмотрение заявки в Тинькофф проводят в день ее подачи. Из-за того, что подача заявки совершается онлайн, это в разы ускоряет ее рассмотрение.
К тому же всю бумажную волокиту банк также готов взять на себя, что существенно ускоряет оформление сделки. Таким образом, кредиты под авто в Тинькофф оформляются в течение 2 дней.
В Тинькофф Банке также очень выгодные условия по оформлению кредита на крупную сумму под залог квартиры или другого недвижимого имущества. Условия получения кредита выгодны и прозрачны, для получения достаточно детально заполнить форму ниже.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Каким образом можно получить кредит: на расчетный счет или наличкой?
Кредитные деньги в Тинькофф как под залог квартиры, так и под авто выдаются клиенту наличными. То есть сразу после оформления бумажной части сделки клиент получает на руки полную сумму денег, которую сразу же может использовать по собственному желанию.
Документы и деньги на фирменной банковской карте Тинькофф заемщику передает представитель учреждения во время личной встречи. Снимать деньги с карточки можно в любом банкомате страны без комиссии.
Опасно ли брать кредит под залог авто: в чем главные риски?
Кредит наличными под залог авто банки России выдают на разных условиях, и одни из наиболее лояльных предлагает Тинькофф. Тем не менее, у многих все равно остается вопрос: опасно ли брать кредит под авто. Если участник сделки — банк с хорошей репутацией, а заемщик внимательно прочел договор перед подписанием и затем регулярно вносит ежемесячные платежи без просрочки, то переживать не стоит. Но при нарушении условий договора есть риск, что заложенное транспортное средство перейдет в собственность банка.
Однако, когда мы говорим о Тинькофф, стоит отметить тот факт, что банк предоставляет кредиты без справок о доходах даже лицам с плохой кредитной историей. Но, учитывая возможные риски, учреждение также защищает свои интересы. По сути, заставленное транспортное средство рассматривается банком в качестве гарантии выплаты задолженности.
Меж тем, в случае сделки с Тинькофф свидетельство о регистрации авто (СТС), а также паспорт транспортного средства (ПТС) на период погашения задолженности остаются у владельца так же, как и сама машина.
Какие ограничения накладываются на использование автомобиля, который находится в залоге?
По большому счету, Тинькофф не накладывает существенные ограничения на использование заложенного автомобиля. Владелец может пользоваться транспортным средством, как и раньше. Даже выезд за границу не является запрещенным. Но при одном условии — отсутствие просрочек по кредиту. В противном случае пограничная служба попросту не выпустит такое авто за пределы страны.
Кроме того, пока автомобиль является предметом залога, его нельзя продавать, дарить или сдавать в прокат без разрешения кредитора.
Куда обратиться за помощью в получении кредита под залог?
Вне зависимости от того, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, имеете официальную работу или нет, ваши шансы получить кредит в Тинькофф Банке под залог имущества более чем высокие.
Если вам нужна помощь в получении кредита или вы не уверены, какую систему кредитования выбрать, обращайтесь к официальным представителям банка. Специалисты Тинькофф не просто ответят на все интересующие вас вопросы, но и дадут максимально детальные разъяснения по актуальным программам кредитования.
Оставить заявку на кредит или задать интересующий вопрос можно на официальном сайте банка. Профессионалы, учитывая ваши жизненные обстоятельства, помогут подобрать самую подходящую для вас систему кредитования, а также рассчитают наиболее выгодный срок, за который необходимо погасить кредит.
Если вы срочно нуждаетесь в деньгах, но в то же время для вас важно заключить надежную, безопасную и прозрачную финансовую сделку, советуем оформить кредит наличными под залог авто в банке Тинькофф.
