В жизни могут возникать такие ситуации, когда есть необходимость взять кредит. Это могут быть займы на разные суммы под любые нужды, полученные под залог либо без залога. Современные сервисные технологии позволяют даже оформить кредитный договор онлайн. Самым распространенным видом кредитования является кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Выгодно ли закладывать имущество?
Большинство россиян имеет собственное жилье, которое либо им досталось по наследству, либо было куплено в кредит или за собственные деньги. Его можно выгодно использовать в качестве залога в банке и получить наличные средства от ее оценочной стоимости. Эту процедуру можно оформить без справки о доходах. Вероятность одобрения банком будет высока даже на большую сумму. Рассмотрение заявки на кредит под залог недвижимого имущества занимает немного времени. Для этого следует предъявить документы на имеющуюся недвижимость (на квартиру, дом либо дачу).
Особенно выгодно брать кредит под залог недвижимости, когда банк предлагает низкий процент годовых. Нынешняя процентная ставка ненамного отличается от годовой инфляции и колеблется в пределах 2-5%. Поэтому взять заем без подтверждения дохода при индивидуальном расчете может быть выгоднее, чем копить деньги несколько месяцев или лет. Накопленные деньги могут обесцениться за счет инфляции и изменений в курсе валют.
Такой кредит выдают банки и кредитные учреждения. Для выдачи ссуды банками принимаются кредитные заявки, проверяется кредитная история клиентов и их платежеспособность, если необходимо. Частные кредитные компании оценивают ликвидность имущества и дают деньги под более высокие проценты.
Реально ли получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?
Залоговый заем выдается людям от 18 лет, в некоторых банках возраст физических лиц должен быть от 21 года. Деньги можно получить также совершеннолетним безработным, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. ИП может использовать деньги для своего малого бизнеса без объяснения банку, на какие нужды ему нужны финансы.
Основное преимущество кредита под залог недвижимости без справки — возможность получить от 70% до 80% суммы от оценочной стоимости имущества. Некоторые банковские организации могут оформить и до 90%, исходя из состояния жилья и кредитной истории залогодателя. Срок погашения в среднем составляет до 10-20 лет.
Потребительский кредит/займ может быть целевым и нецелевым. Целевой выдают под определенные потребности, а нецелевой — без уточнения, на что будут потрачены деньги. Выгодней брать кредит без справок о доходах, если нужна большая сумма денег. Без обеспечения сумма ежемесячных платежей будет слишком высокой.
Какие плюсы и минусы кредита под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости без справок имеет свои плюсы и минусы. Главный плюс этого займа — возможность получения крупной денежной суммы без справки о заработной плате срочно и возможность погасить его досрочно. Безусловно, на сумму кредитования влияет оценочная стоимость объекта, которая может достигать до 15000000 рублей и выше, исходя из кредитного учреждения.
Также под залог недвижимости клиенту предлагаются лучшие кредиты с выгодной процентной ставкой. От этого зависит срок выплаты ссуды, снижение ставки и уменьшение ежемесячного погашения. На целевой кредит можно получить налоговый вычет.
Среди недостатков такого вида кредитования можно выделить следующие:
- запрет на продажу, сдачу в аренду и проведение перепланировок жилья после подписания кредитного договора (на имущество наносится обременение до того, как полностью не погасится сумма займа);
- если оформляется нецелевой заем, то нельзя осуществить налоговый вычет на основании кредитного договора;
- критерии отбора по имуществу не всегда в пользу заемщика, не все жилье принимается в качестве залога банками;
- самостоятельная оплата оценки жилья, что примерно стоит около 4000 рублей и выше для квартиры, а стоимость оценки дома еще дороже;
- без страховки банк выдает деньги по увеличенной ставке, а при наличии страховки придётся ежемесячно ее оплачивать;
- банк выдает неполную сумму от оценочной стоимости жилья, обеспечивая залоговый дисконт на случай, если недвижимость упадет в цене;
- нецелевые залоговые займы не рефинансируются.
Кредиты под залог недвижимости и без доходов часто сложно оформить владельцам бизнеса, индивидуальным предпринимателям, главным бухгалтерам и руководителям организаций. Главное правило при кредитовании — выбор подходящего банка. На российском рынке банковских услуг существует довольно много банков, предлагающих кредиты без справки о доходах под залог недвижимого имущества. К ним относятся Райффайзенбанк, Уралсиб, МДМ Банк, Московский кредитный банк, Хоум Кредит, Тинькофф Банк, РосЕвроБанк и прочие. Если вы решили взять кредит под залог недвижимости, то отзывы о банке-заемщике могут сыграть решающую роль. Например, банк Тинькофф выдает кредиты под залог недвижимости и имеет положительные отзывы постоянных клиентов.
В Тинькофф Банке представлены выгодные условия кредитования для граждан, имеющих возможность заложить свою недвижимость для обеспечения ссуды. Специалисты банка оказывают помощь в получении финансов, подбирая самые лучшие условия кредитования для тех, кто хочет взять кредит под залог недвижимости.
Какие условия кредитования в банке Тинькофф?
Кредит под залог недвижимости без справки о доходах в банке Тинькофф оформляется на выгодных условиях. Плюсы получения денег в этом банке заключаются в следующем:
- возможность получить кредит за 1 день;
- частичную сумму можно получить сразу после встречи с банковским представителем;
- нет необходимости заниматься бумажной волокитой, поскольку банк выполняет эту процедуру самостоятельно;
- права собственности на недвижимое имущество остаются у заемщика без необходимости аннуляции регистрации или выписки;
- банк не уточняет цель использования денежных средств, выданных во временное пользование.
Если вы решите взять кредит под залог недвижимости, то то стоит учесть, что средний срок рассмотрения заявки, заполненной на сайте, составляет около двух дней. Заявку на выдачу срочного кредита рассматривают за 1 день. Поступление полной суммы денег осуществляется на дебетовую карту банка после того, как залог будет внесен в Росреестр. Эта процедура займет ориентировочно 5 рабочих дней. После подписания документов при встрече с кредитным представителем сражу же можно получить частичную выплату займа. Если у заемщика нет карты банка, то ее могут доставить адресно на следующий день. Частично могут выдать от 50000 рублей до момента регистрации в Росреестре.
Оформить заявку на получение кредита под залог:
Удобным преимуществом является то, что банк берет на себя расходы по регистрации залога и полностью занимается бумажной документацией по его оформлению. От заемщика необходимы только паспорт РФ и СНИЛС. Период погашения кредита, выданного наличными на карту банка, составляет от 3 месяцев. Максимальный период пользования — 15 лет. Процентная ставка начинается от 8%, но зависит от информации, оставленной в заявке. Также от нее зависит и сумма к выдаче. Минимум под залог заемщик получает 200000 рублей, максимум — 15000000 рублей.
После того как активируется кредит, банк перечисляет всю сумму на карту Tinkoff Black залогодателя. Если такой карты нет в наличии у клиента, то представитель привезет ее вместе с оформленным кредитным пакетом. Ее принимают любые банкоматы любых банков, где можно снимать бесплатно наличными от 3000 рублей. Если сумма составляет до 3000 рублей, то списывается комиссия 90 рублей. В банкоматах банка Tinkoff бесплатно снимаются любые суммы в рамках тарифных лимитов.
Какая недвижимость не подойдет для залога в банке Тинькофф?
Для одобрения банком Тинькофф займа залоговая недвижимость должна быть достроенной и оформленной в собственность залогодателя без поручителя. Это должно быть имущество, расположенное в многоквартирном доме на территории страны. Если в собственности нет жилья под залог, то банк допускает привлечение созаемщика, обладающего собственным имуществом.
Однако важно знать, что созаемщик будет нести ответственность за просрочки и долги залогодателя своим имуществом как гарантией выплаты. В этом для него заключаются возможные риски, поскольку для банка неважно, кто оплатит задолженность. Для залогодержателя важен ликвидный залог и в случае невыплат — возможность его конвертировать в денежные средства.
Банк не выдвигает жестких требований к квартирам, принимая их с любой площадью и планировкой, но практически всегда требует оформить страховку на них. Особое внимание уделяют оценочной стоимости квартиры, где учитывается ряд параметров:
- материал перекрытий и стен;
- износ строения;
- состояние коммуникаций и санузла.
Под залог принимаются квартиры, дома которых построены с любым фундаментом (кирпич, бетон, камень). Могут быть ограничения на деревянные перекрытия и стены. Отдельное внимание уделяется оценке жилья в панельных и домах старше 1975 года постройки.
Среди требований к залоговой недвижимости предъявляется ее отсутствие в залоге у других банков и кредитных организаций, ипотеке или под арестом. Не принимается к залогу, если недвижимость не приватизирована или находится в аварийном состоянии. Если имущество находится в состоянии под снос либо реконструкцию, то банк не рассматривает его в качестве залога. Кроме того, в жилище должны быть все коммуникации: электричество, газоснабжение, отопление, ванная комната с туалетом, вода и канализационная система.
Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости?
В современных экономических реалиях получение кредита — довольно выгодная практика. Темпы инфляции растут с каждым годом, тогда как сумма займа остается фиксированной. Особенно выгодно брать кредит физическим лицам с хорошей кредитной историей. Кредитную историю проверяют любые кредитные организации и банки. Ее можно проверить и самостоятельно. Для этого можно обратиться в бюро кредитных историй, где они хранятся. В некоторых БКИ эту процедуру можно сделать онлайн, с помощью идентификации личности. После идентификации отчет появится на сайте БКИ.
Индивидуальные предприниматели, имеющие прописку и гражданство РФ, также могут выгодно получить кредитные средства. Возраст для получения ссуды должен быть не менее 18 лет, но и не больше 70 лет. Поэтому пенсионеры также имеют возможность кредитования. Безусловно, есть и определенные риски в связи с возможными просрочками и невыплатами. Поэтому решать, опасно ли брать деньги в долг, нужно индивидуально и под собственную ответственность. Дополнительно всегда можно проконсультироваться с кредитными специалистами банка Тинькофф. Принять решение о кредите под залог недвижимости помогут положительные отзывы клиентов о Тинькофф Банке.
Таким образом, кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах в Тинькофф Банке имеет свои преимущества. Его можно получить во многих городах страны: в СПб, Москве, Краснодаре, Новосибирске и других городах. Банковские представители доставят по адресу кредитный договор и выдадут дебетовую карту на следующий день после рассмотрения заявки. Банк Тинькофф всегда работает наиболее комфортно для каждого своего заемщика!
